L'école de la microfinance
Une formation spécifique pour les dirigeants des établissements de microfinance (SFD)
Une formation spécifique pour les dirigeants des établissements de microfinance (SFD)
L’école de la Microfinance propose des formations pour les cadres dirigeants des établissements de microfinance.
La formation est centrée sur les préoccupations majeures des dirigeants des établissements de microfinance :
Définir une stratégie ; a partir d’une bonne connaissance de l’environnement, des forces, faiblesses, menaces et opportunités définir où l’institution veut aller, sa cible et définir la stratégie a mettre en œuvre.
Savoir établir le budget : quelles sont les sources du budget, comment bâtit on des hypothèses, quel est le suivi budgétaire, le budget recalé…
Disposer d’une grille d’analyse : la grille d’analyse permet de se situer, de voir les dysfonctionnements, de suivre les évolutions. Elle est la source des tableaux de bord.
Établir la cartographie des risques : la microfinance est un métier du risque et les dirigeants doivent tout mettre en œuvre pour tenter de réduire le risque, par le transfert vers un assureur, par des mesures de sécurité et bien évidemment par la culture risque de l’ensemble du personnel.
Les risques opérationnels doivent être identifiés et mesurés. Dans cette catégorie, le formateur présentera les risques de fraudes internes et externes.
La gestion ACTIFS – PASSIFS (GAP) La gestion actifs / passifs est supposée permettre de grandes économies, encore faut-il bien connaitre les règles qui permettent d’immuniser les marges. La création d’un comité ALCO (Assets Liabilities Comitee) est souhaitable dans les établissements de microfinance
Dans un établissement de microfinance, on trouve toutes les fonctions de la banque :
Les établissements de microfinance proposent habituellement des microcrédits, des produits de dépôt et parfois des moyens de paiement.
Tout comme une banque, les établissements de microfinance vont avoir besoin de maitriser :
- le système informatique et de gestion toujours au cœur des activités financières
- le fonctionnement d’une agence
- la gestion de l’épargne,
- la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme
- le crédit-bail
- l’analyse des garanties,
- la sécurité des biens et des personnes,
- Les opérations de collecte
- les conseils à la clientèle
- les engagements,
- l’analyse du risque,
- la comptabilité bancaire,
- le contrôle de gestion,
- la gestion de moyens de paiement,
- les opérations de trésorerie, le financement,
- la fonction marketing,
- le contrôle interne et l’audit,
- les problèmes de fraudes,
- la réglementation prudentielle,
- les aspects juridiques ,
- le recouvrement,
- les questions d’archivage,
Les spécificité d’un établissement de microfinance
LA FINALITÉ DES ÉTABLISSEMENTS DE MICRO FINANCE :
Les établissements de microfinance ont pour mission le financement de l‘auto-entrepreneuriat, des TPE pour aider au développement local
En Afrique, les principaux défis de financement du développement demeurent le financement de l’agriculture, et le financement de TPE.
Le financement de l’agriculture et des activités économiques en milieu rural est fondamental pour améliorer les conditions de vie de manière substantielle et stabiliser les populations.
Les établissements spécialisés dans les activités de microfinance, octroient des financements à des personnes ne pouvant pas accéder aux financements bancaires.
Il s’agit par exemple des femmes du marché, d’artisans, de couturières, de riziculteurs, d’éleveurs ou de villageoises fabricant des beignets pour les vendre, mais aussi de TPE / PME.
Les établissements de microfinance prêtent ainsi de petites sommes qui vont permettre de créer une activité ou de la faire progresser. Les prêts sont généralement successifs, une fois qu’un premier prêt est remboursé, l’établissement de microfinance octroie un second prêt puis un troisième…
le besoin d’établissements de microfinance
Les divers catégories d’établissements financiers – les banques commerciales, les banques coopératives ou mutualistes, ne sont jamais présentes sans les quartiers les plus populaires des grandes villes africaines, ni dans les zones éloignées des grandes villes
Hors c’est dans ces zones que les besoins de fourniture d’un ensemble de produits financiers à tous ceux qui sont exclus du système financier classique ou formel sont les plus importants :
Les demandes portent sur le financement par le microcrédit mais aussi sur la collecte de l’épargne (en particulier la fonction garde monnaie), sur la micro-assurance, les transferts d’argent et aussi beaucoup sur des services non financiers comme la formation à l’éducation financière ou l’accompagnement de l’entreprise.
Les banques et les établissements de microfinance (SFD) souhaitent élargir leur cible de clientèle pour leur développement.
L’activité crédit
Les banques cherchent à élargir leur base client et peuvent prendre l’option stratégique d’un développement de leurs activités vers la clientèle de ceux qui n’ont pas accès aux services de la banque classique.
Cet élargissement de la base client consiste parfois en l’ouverture d’agences loin des grands centres urbains.
Mais ce peut être aussi une volonté de financer de petites activités économiques rentables mais portant sur de très faible montant ou encore de financer des créations d’entreprises.
La collecte et la recherche de ressources
Les banques peuvent aussi être à la recherche – dans le cadre de leur gestion de trésorerie – de ressources d’épargne bon marché.
Pour attaquer le marché des microfinances il faut s’être préparé.
On ne communique pas de la même façon avec la clientèle dans une banque et dans un établissement de microfinance. En microfinance il faudra faire davantage d’accompagnement.
Le besoin de formation des professionnels de la banque pour une activité de microfinance
Dans tous les cas, la création par une banque de services de microfinance entraine des besoins de formation spécifiques pour pouvoir proposer des produits standardisés, peu couteux à produire et satisfaisant bien la clientèle visée.
De plus les banques ayant un volet microfinance devront s’adapter à un public spécifique présentant rarement de garanties réelles ou personnelles, avant de pouvoir proposer leurs services de banques commerciales classiques.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la formation :
Cliquez sur le lien vers la fiche de présentation de la formation Gouvernance et stratégies dans les établissements financiers
Gouvernance et stratégies dans les banques et établissements de microfinance
Formation en microfinance au NIGER
Les formations en microfinance
Les établissements de microfinance sont des établissements fragiles. De formations sont nécessaires pour renforcer la qualification des praticiens de ces établissements.
Tous les établissements de microfinance sont passés par des crises (la trésorerie), par un portefeuille à risque insoutenable ou encore ont connu des fraudes.
Les formations en microfinance ont avant tout l’objectif de renforcer la capacité des salariés et des dirigeants des établissements de microfinance afin qu’ils puissent pérenniser leur dispositif en résolvant les problèmes de gouvernance, en améliorant la gestion des risques en mettant en place un véritable contrôle interne, en maîtrisant les dispositions réglementaires, .
La Micro-finance est constituée de l’ensemble des services financiers – crédit,dépôt, assurance, transfert de fonds…qui peuvent être proposés aux populations démunies très généralement exclues des banques ou institutions financières traditionnelles.
Les formations pour exercer les métiers de microfinance qui sont proposées cette année par l’école de la microfinance :
- Les fondamentaux de la micro finance
- Formation de formateurs en éducation financière
- Comptabilité d’une institution de micro finance
- Le parcours du dirigeant (DG, DGA, PCA, membres du CA…)
- Le parcours du chef d’agence
- Le parcours de l’agent de crédit
- Gestion au quotidien de l’agence
- Formation des commerciaux
- Le contrôle interne
- Gouvernance et stratégies
- Gestion des risques
- Contrôle de gestion en micro finance.
- Analyse financière
- Audit interne
- L’accompagnement de la petite entreprise
- Les Ressources humaines dans les microfinance
- Le marketing en microfinance
Établissements de microfinance : Extrait d’un rapport de la Commission Bancaire de l’Afrique Centrale (COBAC)
« Le défi majeur est celui d’encadrer la croissance, qui s’accompagne d’un nombre élevé de faiblesses recensées au niveau des établissements de Microfinance en activité. »
L’examen en fin de formation à l’école de la microfinance
A l’école de la Microfinance, les étudiants en microfinance doivent obligatoirement subir un test de contrôle de ce qu’ils ont appris.
Le but est de vérifier les connaissances acquises et de mesurer que l’étudiant a bien acquis l’essentiel du cours.
De savoir qu’il y a un examen en fin de semaine modifie le comportement des apprenants :-Cela permet de ne pas être passif face à l’apprentissage, d’écouter attentivement un cours et de prendre des notes.
-La révision du cours permet de mettre en évidence ce que l’étudiant n’a pas vraiment bien acquis et donc de l’inciter à revoir.
- La remise d’un solide support de cours qui permet de se souvenir et de se référer une fois la formation achevée.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la formation :Retrouvez toutes les informations en suivant le lien ci-dessous :
FORMATION LES FONDAMENTAUX DE LA MICROFINANCE
L’association « L’ECOLE DE LA MICROFINANCE » organise en Belgique, en France et en Suisse des conférences-débats sur les apports de la microfinance en Afrique.
En Afrique, les principaux défis de financement du développement demeurent le financement de l’agriculture, et le financement de TPE.
Nul développement social n’est possible en l’absence de croissance économique.
Le financement des PME : Les entreprises africaines représentent un outil puissant de développement. Elles sont à la fois le principal moteur de la croissance et de la création d’emplois. Les PME de taille intermédiaire ont le marché pour se développer mais rencontrent des difficultés énormes pour investir faute d’accès au financements bancaires.
Le financement de l’agriculture et des activités économiques en milieu rural est fondamental pour améliorer les conditions de vie de manière substantielle et stabiliser les populations.
Le financement des PME
Promouvoir des activités économiques
Un tissu de PME est nécessaire pour créer une croissance économique équilibrée.
Dans les pays développés, les PME représentent 60% des emplois et 50% du PIB, contre respectivement 30% et 17% dans les pays en développement. (source ACEP)
Les actions des établissements de microfinance et de mesofinance doivent être orientées par priorité vers les secteurs des TPE/PME, l’appui aux jeunes et aux femmes, les infrastructures, les mécanismes et outils de financement des économies.
La vérification de la solvabilité de la clientèle
Pour demander un prêt, il faut disposer de chiffres comptables fiables et présenter des garanties. Car l’établissement prêteur ne débourse un prêt que s’il est certain d’être remboursé.
L’analyse es PME en Afrique qui ont une grande part de leurs ressources dans le secteur informel est difficile. Il faut pour les prêteurs avoir une grande connaissance de leurs clients et de leur fiabilité. Un établissement bancaire dispose toujours d’un service de notation des sociétés. Un établissement de microfinance doit agir de même.
La clé du succès, c’est l’analyse crédit. Il faut avoir l’idée la plus précise possible de la solvabilité d’un client potentiel.
Le financement de l’agriculture
Le contexte
La nécessité de financer l’agriculture en Afrique est toujours énoncée, les activités agricoles constituent le moyen de subsistance d’environ 60 % de la population active du continent, le financement constitue un enjeu crucial du développement agricole
Toutefois, le financement direct des activités rurales est considéré par les banques comme coûteux et risqué, et pour cette raison il est resté très limité.
Pour les banques, financer l’agriculture est trop risqué, pour des activités qui sont toujours dans le secteur informel avec de multiples microstructures.
Faible visibilité du fait des 4 risques majeurs :
- Le risque de production
- Le risque des aléas et en particulier l’accès à l’eau
- Le risque de non diversification
- Le risque de commercialisation.
Les besoins de financement
L’approvisionnement en implants, semences et traitements phytosanitaires, engrais…
L’acquisition des terres ou des animaux
Le financement du matériel
La transformation des produits
L’embouche du bétail
Le transport jusqu’au lieu de consommation, les informations sur les marchés.
Le micro finance agricole : un pilier pour le développement
La création d’une agence de micro-finance apparait bien comme l’un des piliers du développement agricole, aux cotés de la formation.
Il s’agit d’une démarche qui contribue puissamment aujourd’hui à l’insertion sociale et à permettre une activité agricole qui sera génératrice de revenus particulièrement pour les femmes et les jeunes.
L’objectif en introduisant la micro finance est de promouvoir des initiatives agricoles économiques pérennes et de favoriser la mise en place d’un tissu économique et social, facteur de développement durable.
Les difficultés majeures pour le financement des activités agricoles.
Les besoins de financement sont différents selon les acteurs : Les petits planteurs vivriers qui forment l’essentiel de la population rurale; les planteurs privés de culture d’exportation; les sociétés nationales ou multinationales de culture d’exportation (il s’agit de sociétés agro-industrielles exploitant de grandes plantations mécanisées avec des méthodes culturales intensives).
La trésorerie des exploitations :
On peut constater que la quasi totalité des exploitations agricoles n’ont pas de trésorerie
La durée des prêts
La durée des prêts est nécessairement longue puisqu’il ne peut y avoir de remboursements tant que la récolte n’a pas eu lieu. C’est une difficulté pour les microfinances qui disposent de peu de capitaux propres et ont peu de ressources stables.
Les exploitants sont incapables de présenter des garanties
Les taux d’intérêts pratiqués par les microfinances : Pour équilibrer le risque, les banques ou les microfinances doivent demander des taux d’intérêts très élevés.
Les déplacements : La question de la distance entre l’agence bancaire et le lieu de l’exploitation est une contrainte importante quand les routes sont en très mauvais état et peuvent se révéler dangereuse dès lors qu’il y a des transports de fonds.
Les intempéries, inondations, criquets…
Les intempéries ont des conséquences parfois dramatiques sur les récoltes qui sont parfois intégralement perdues, le matériel endommagé, des bâtiments détruits, récoltes englouties…
Formation à Douala des Présidents de Conseils d’Administration d’établissement de microfinance.
L’association « l’école de la microfinance » organise toute l’année des conférences débat sur la microfinance – outil de développement durable en Afrique.
Si vous êtes intéressés par l’organisation d’une conférence-débat sur la microfinance en Afrique, merci nous contacter par mail à l’adresse suivante : contact@ecole-de-la-microfinance.com
Par ailleurs, vous pouvez retrouver nos formations aux métiers de la banque et de la microfinance en suivant le lien ci-dessous :
FORMATION LES FONDAMENTAUX DE LA MICROFINANCE
L’ÉCOLE DE LA MICROFINANCE (NANTES – FRANCE) a créé depuis 2013 des formations destinées à un public africain , pour accompagner le développement des banques et des établissements de microfinance du continent.
Retrouvez les programmes proposés par l’école de la microfinance en suivant le lien ci-après
http://www.ecole-de-la-microfinance.com/formations-en-banque-et-en-microfinance/
Les formations se font chaque année sur plusieurs semaines. Elles sont animées par des professionnels de la Banque et de la Micro-finance.
GOUVERNANCE DES EMF
Le mois de la microfinance au Cameroun à commencé par une formation à la GOUVERNANCE DES EMF à laquelle assistaient des administrateurs d’EMF, des dirigeants et des cadres supérieurs. Cette formation qui comprenais des études de cas fut considérée comme répondant à un véritable besoin.
Lien vers la formation gouvernance et stratégies dans un établissement de microfinance ou dans une banque
FORMATION DE FORMATEURS EN ÉDUCATION FINANCIÈRE
L’école de la Micro-finance a ensuite enchainé sur une FORMATION DE FORMATEURS EN ÉDUCATION FINANCIÈRE, véritable carrefour du « donner et recevoir » avec une méthodologie spécifique d’apprentissage pour chacun des thèmes de la formation.
Lien vers la formation formation de formateurs en éducation financière
LE PARCOURS DE FORMATION DU DIRECTEUR D’AGENCE
Vint ensuite une longue formation de 6 grandes journées, LE PARCOURS DE FORMATION DU DIRECTEUR D’AGENCE destiné à des chefs d’agences confirmés ou en cours de prise de poste.Le but de ce parcours de formation, très riche en enseignements, est bien entendu de développer le professionnalisme (le chef d’agence est l’animateur d’une équipe, l’organisateur, le premier vendeur de l’agence, le responsable de la sécurité…) tant en connaissances du métier de chef d’agence qu’en développement du comportemental : AGIR EN MANAGER.
Lien vers la formation « Le parcours de formation du Chef d’agence »
LE MARKETING EN MICROFINANCE
Dans un contexte africain où les marchés des EMF sont de plus en plus concurrentiels, la fonction marketing devient une fonction pivot des institutions de microfinance. Elle a pour objet de définir les segments de croissance, d’étudier le positionnement de la marque et des produits financiers proposés.
La fonction marketing répond au besoin pour les EMF de se centrer davantage sur leurs clients.
Sur un marché concurrentiel, l’EMF doit proposer des produits et services distincts perçus comme distincts de ce que proposent les concurrents.
Lien vers la formation Marketing en banque ou en microfinance
http://www.ecole-de-la-microfinance.com/download/mf-405-le-marketing-en-banque-et-en-microfinance/
ANALYSE FINANCIÈRE
Il s’agissait ici d’un cours très technique dont l’objectif était de donner aux stagiaires les outils pour améliorer la performance de leurs organisations.
L’analyse financière a en effet pour objet de permettre aux dirigeants, aux bailleurs de fonds et aux préteurs de prendre les décisions conformes à la réalité comptable et financière de l’EMF.
Les participants ont été très satisfaits de cette formation qui leur a permis de réfléchir à leur plan d’actions et aux mesures à mettre en œuvre pour améliorer la performance de leur IMF.
Lien vers la formation Analyse financière d’un établissement de microfinance
AUDIT INTERNE ET CONTRÔLE INTERNE DANS LES EMF
La dernière formation proposée dans le cadre du mois de la professionnalisation des EMF à Douala concernait la fonction contrôles dans les EMF.
Le formateur a pu communiquer sa compétence et ses pratiques dans la méthodologie du processus d’audit interne.
Des cas pratiques ont pu montrer comment l’auditeur interne peut conserver indépendance et impartialité en toutes circonstances.
Les stagiaires ont en particulier appris à hiérarchiser les informations recueillies et à présenter leurs rapports en exposant les forces et les points critiques de l’institution et en proposant des points d’amélioration hierarchisés.
Lien vers la formation audit interne en banque ou en microfinance
DE NOUVEAUX OBJECTIFS PÉDAGOGIQUES POUR L’ÉCOLE DE LA MICRO-FINANCE
La démarche du mois de la Micro-finance au Cameroun est totalement cohérente avec les préoccupations de la STRATÉGIE NATIONALE DE LA FINANCE INCLUSIVE AU CAMEROUN.
L’école de la Micro-finance travaille maintenant à la seconde phase du programme de renforcement des capacités des acteurs de la microfinance, qui a pour objectif d’apporter les repères indispensables, les compétences clés, pour former avec rigueur les formateurs locaux aux standards de L’ÉCOLE DE LA MICROFINANCE de NANTES (FRANCE).
M. Jonathan Morduch, président du Groupe d’experts des nations Unies sur les statistiques relatives à la pauvreté mondiale a dit la microfinance s’illustre comme l’outil le plus prometteur et le moins coûteux de la lutte contre la pauvreté mondiale ».