L'école de la microfinance
LA FORMATION DU DIRECTEUR D'AGENCE DE BANQUE
L’ECOLE DE LA BANQUE A NANTES
Le parcours de formation du directeur
d’agence bancaire
formation en présentiel ou en e-learning.
| Objectifs pédagogiques | A l’issue de la formation, le stagiaire sera capable de :
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MAJ le 16/07/2021
| Programme | 1. L’utilité des banques,
2. L’organisation d’une agence 3. Le management dans mon agence 4. Développer la clientèle 5. L’épargne et la collecte des dépôts 6. La cartographie des risques 7. Le contrôle interne 8. Le recouvrement 9. Les résultats de l’agence, le budget de l’agence 10. L’analyse du dossier crédit entreprise individuelle en agence 11. La clientèle entreprises TPE / PME 12. L’analyse du dossier crédit au service des engagements 13. La sécurité des biens et des personnes 14. Prévenir les fraudes 15. faire de votre agence l’établissement de référence 16. La réglementation 17. La gestion des ressources humaines décentralisée en Agence, la motivation |
| Publics concernés : | Directeurs d’agences bancaires en prise de fonction.
Titulaires d’un diplôme bac+2 ou remplissant les conditions d’expérience professionnelle. |
| Durée en présentiel : | 70 heures sur 10 jours |
| Méthodes et outils : | Exposés, jeux de rôles, exercices et cas pratiques. |
| Validation : | Examen final : certificat de l’école de la microfinance si note supérieure à 10/20 ou attestation de formation |
| Tarif : | Frais de formation : 2750 € |
| Pré requis : | Solides connaissances en finance, gestion et comptabilité.
Pour être Directeur d’Agence il faut avoir des dispositions commerciales mais aussi de la rigueur et de l’organisation. |
| Dates et lieux du présentiel : | NANTES – dates disponibles sur le catalogue :
http://www.ecole-de-la-microfinance.com/programmes-formations-en-microfinance/ Pour toutes autres dates nous consulter. Organisation de séminaire envisageable dans d’autres villes pour la formation d’un groupe à partir de 5 participants |
Commentaire :
Le Directeur d’Agence bancaire (DA) est à la fois un véritable manager, un commercial et un gestionnaire des ressources humaines de son agence.
Le Directeur d’Agence a la responsabilité globale de l’activité de l’agence bancaire, tant sur le plan commercial que sur le plan du risque et de la conformité.
Sa tâche de manager consiste à fixer des objectifs à chaque membre de son équipe, à organiser les activités, à communiquer, à assurer le leadership, à évaluer les résultats obtenus et aussi à analyser les écarts entre la prévision et le réalisé.
En tenant compte des directives du siège, le Directeur d’Agence établit les budgets de son agence puis construit un plan d’action pour mieux équiper la clientèle existante et développer la base clients.
| Contact : | Michel Hamon – Responsable Formation Tél. : + 33 6 52 59 32 37 |
L’ECOLE DE LA BANQUE A NANTES
Le fonctionnement d’une agence bancaire (BQ 201)
En présentiel ou en e-learning.
| objectifs pédagogiques | A l’issue de la formation, le stagiaire sera capable de :
|
MAJ le 11/10/2021
| Programme | 1. L’organisation d’une agence
2. L’épargne et la collecte des dépôts 3. Connaissance des moyens de paiement et du SEPA 4. Développer une culture risque 5. L’analyse du dossier crédit entreprise individuelle en agence 6. La première rencontre avec le chef d’entreprise 7. L’analyse du dossier crédit au service des engagements 8. Le recouvrement 9. Le contrôle interne 10. Faire de l’agence l’établissement de référence |
| Durée en présentiel : | 35 heures sur 5 jours |
| Publics concernés : | Agents d’accueil
Directeurs d’agences Responsables logistique agence Responsables risque agence Responsable ou animateur d’unité commerciale Responsables du contrôle interne Conseillers de clientèle de banque Professionnels de la banque |
| Méthodes et outils : | Exposés et nombreux exercices, quizz et cas pratiques. |
| Validation : | Examen final : certificat de l’école de la microfinance si note supérieure à 10/20 ou attestation de formation |
| Tarif : | Frais de formation : 1600 € |
| Pré requis : | Des connaissances en comptabilité et en finance sont souhaitables. |
| Dates et lieux du présentiel : | NANTES – dates disponibles sur le catalogue :
http://www.ecole-de-la-microfinance.com/programmes-formations-en-microfinance/ Pour toute autre date nous consulter Organisation de séminaire envisageable dans d’autres villes et/ou pays pour la formation d’un groupe à partir de 5 participants |
| Contacts : | M. Michel Hamon – Responsable Formation Tél. : + 33 6 52 59 32 37Email : ecole.de.la.microfinance@gmail.com |
Une formation destinée aux responsables d’une agence bancaire (directeur d’agence et ses cadres)
L’organisation d’une agence- L’épargne et la collecte des dépôts- Connaissance des moyens de paiement et du SEPA- Développer une culture risque- L’analyse du dossier crédit entreprise individuelle en agence- La première rencontre avec le chef d’entreprise- L’analyse du dossier crédit au service des engagements- Le recouvrement- Le contrôle interne- Faire de l’agence l’établissement de référence
Banques et microfinances : traiter les impayés au jour le jour
Une formation qui permettra aux agents de crédit et agents de recouvrement des banques et des établissements de microfinance de connaitre les principes de recouvrement des créances et de savoir analyser les profils des clients défaillants et les causes des retards de remboursement.
L’accent est mis sur la négociation avec le débiteur en vue d’obtenir un accord de paiement.
Retrouvez le lien vers nos formations à la gestion des impayés et du recouvrement en cliquant sur le lien suivant :
Le traitement des impayés au jour le jour
L’analyse des débiteurs : un travail quotidien
L’application informatique de la banque ou de la microfinance met chaque matin à la disposition de l’agent de crédit la liste des clients à découvert sans autorisation.
Chaque matin, le premier travail de l’agent de crédit consiste à analyser les débiteurs, à prendre contact par téléphone avec eux afin de signaler la situation anormale aux clients et de leur demander les solutions qu’ils envisagent pour couvrir leur position débitrice.
Dès qu’il a identifié le défaut de paiement d’une échéance l’agent de crédit appelle son client. Il dispose alors d’un délai pour inciter le client à rembourser de 1 semaine.
L’expérience montre qu’un emprunteur qui a eu un retard, et qui n’a pas reçu immédiatement la visite d’un agent de la banque ou de l’IMF présente un risque de défaillance plus élevé pour toutes les échéances restantes du fait de l’accumulation de nouveaux retards.
Lien vers la formation « le parcours de formation de l’agent de crédit »
L’agent de crédit appelle son client pour connaitre la raison du solde débiteur.
L’agent de crédit quand il appelle cherche avant tout à comprendre la raison du découvert, et le motif de l’impayé. Il peut s’agir d’un simple décalage de trésorerie où d’une réelle difficulté de la part du client.
L’agent de crédit doit alors décider par rapport à la réponse du client s’il fait confiance au motif donné ou s’il a un doute sur la sincérité de la réponse. (Exemple je passerai samedi couvrir mon compte)
S’il fait confiance il laisse le compte en position débitrice et il va surveiller la régularisation le lendemain ou dans les prochaines journées.
Par contre, en cas de doute, l’agent de crédit va devoir vérifier les dires du client et il va devoir se déplacer chez le client et tenter d’obtenir un versement espèces pour déposer sur le compte.
En effet, en cas d’impayé, les professionnels du crédit estiment que la majeure part des clients entreprises débiteurs et plus de 7 particuliers débiteurs sur 10 sont en réalité solvables. Par contre il faut intervenir pour obtenir le paiement.
Les agents de crédit qui connaissent leurs clients peuvent développer un discours en affinité, créant ainsi une relation « intuitu personae » avec les clients ce qui ouvre de meilleures possibilités de recouvrement.
L’agent de crédit va devoir rester en contact avec son client pour trouver rapidement une solution au problème, éventuellement sous forme d’arrangement amiable, avant d’entamer les éventuelles actions en recouvrement.
L’analyse des causes possibles de l’impayé
- Une défaillance dans l’application de l’analyse du risque , à savoir : le montant des prêts excède les capacités de remboursement du client ou il est en surendettement ;
- Le client a des références insuffisantes ou n’est pas disposé à payer en temps voulu ;
- Le manque de recoupement des informations pour s’assurer de leur cohérence ou alors les documents n’ont pas été examinés soigneusement;
- Aucune politique claire en matière de renouvellement de crédit ;
- La volonté de fraude du client
- Des lacunes dans le processus d’analyse du risque par l’établissement financier.
Stratégie de recouvrement : des actions qui vont crescendo
L’objectif de la formation est d’apprendre à réagir rapidement en utilisant au mieux les informations connues du client et de tout mettre en œuvre pour optimiser les chances de récupérer les créances.
Les techniques de recouvrement sont à peu près identiques pour toutes les banques et institutions de Microfinance.
Elles vont des appels téléphoniques aux actions en justice en passant par des visites alternées au domicile ou au service du débiteur…
Ces méthodes sont regroupées en trois phases :
- La Phase recouvrement amiable
- La phase négociation et menaces
- La phase de recouvrement contraignant.
Le recouvrement amiable des impayés avec pour postulat de base : les clients sont de bonne foi
Dans la pratique des banques et des IMF, dès la constatation d’un impayé de plus de 1 semaine, le responsable du recouvrement prend le dossier en charge ; Il se rapproche de l’emprunteur pour comprendre la cause de la défaillance, faire le point sur les pénalités et le sensibiliser à régulariser immédiatement sa situation.
Si le client se montre coopératif, un rééchelonnement de la dette tenant compte de ses capacités financières peut être proposé.
L’étape de recouvrement amiable est faite de multiples contacts (téléphone, déplacements, courriers) entre l’agent de recouvrement et le client.
Souvent, les clients ont les moyens de régler leur échéance mais ce n’est pas la priorité de leurs dépenses.
Il faut les relancer très vite, dès que l’échéance est dépassée, fermement mais avec bienveillance.
L’action de l’agent de recouvrement repose sur l’écoute et une bonne solution concilie les intérêts de notre microfinance avec les intérêts des clients.
Les relances téléphoniques doivent être professionnelles et très fortes en impact : souplesse et réactivité, une appréciation lucide et objective des possibilités du client et une capacité d’adaptation toujours en éveil sont garants du succès.
Pour atteindre le niveau d’efficacité opérationnel, il faut se tester, s’entraîner afin de pouvoir effectuer une relance ciblée avec précision.
La phase de négociation et de menaces
L’absence de volonté de coopérer dans les solutions amiables peut conduire à la menace de recouvrement judiciaire
En présence de difficultés, on se réfère au contrat de prêt.
- Objet du prêt
- Date et montant d’origine
- Échéancier des remboursements
- Taux de l’emprunt
- Traitement de la caution et des garanties
3 lettres sont généralement expédiées :
Expédition d’une lettre de relance en lettre simple en guise de rappel de la somme due.
Expédition d’une lettre recommandée, avec accusé réception,
Expédition d’une mise en demeure
FORMATION AU CONTRÔLE DE GESTION EN BANQUE
de payer : plus sérieuse, elle représente une sommation de payer avant poursuites.
Il existe aussi des débiteurs de mauvaise foi ou des personnes qui changent de domicile sans laisser de trace.
Les banques et IMF peuvent aussi obtenir de l’aide dans le recouvrement de leurs créances en saisissant un chef de quartier, le commissariat de police …
Les photos des bénéficiaires disparus, ou ayant plus de quatre semaines de retard hors caution peuvent être affichées sur la devanture de l’agence. (Idem pour les appels à la radio locale)
La phase de recouvrement contraignant Le recouvrement judiciaire des impayés
Quand on atteint cette étape, c’est que l’étape du recouvrement amiable n’a pas fonctionné.
L’école de la microfinance a obtenu la certification qualité Qualiopi pour la qualité de ses prestations.
FORMATION DU DIRECTEUR D’AGENCE EN BANQUE
| Le directeur d’une agence est le collaborateur clé, indispensable au bon fonctionnement d’une banque,
Le directeur d’agence bancaire a un rôle essentiel : il est un véritable manager, un commercial et un gestionnaire de ressources humaines. C’est dans ce cadre que l’école de la banque et de la microfinance organise un parcours de formation d’une durée de 10 jours consécutifs permettre aux futurs directement d’agences bancaires de prendre leurs postes dans les meilleures conditions.
Lien vers la présentation détaillée de la formation : Le parcours de formation du directeur d’agence
Programme type de la formation du Directeur d’agence bancaire
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