La formation de l'agent de crédit en microfinance

Le métier d’agent de crédit en microfinance

L’agent de crédit développe et fidélise un portefeuille de clients. Il analyse les demande de prêts des clients, il crée un dossier en interrogeant son client et aussi en allant faire un certain nombre de vérifications sur le terrain.

Le métier d’agent de crédit consiste  à évaluer et traiter les demandes de crédit  de la part de la clientèle.

L’agent de crédit est chargé d’évaluer la solvabilité des emprunteurs   potentiels en analysant leurs revenus et leurs charges, leurs états financiers pour les entreprises, les garanties que les clients  peuvent proposer,  .

Sur la base de son analyse, l’agent de crédit obtient une notation du client et il transmet  la demande de crédit au superviseur crédits de son agence et au service des engagements;

En cas de difficulté pendant la phase de recouvrement, l’agent de crédit tente de trouver avec son client une solution amiable pour obtenir le remboursement de l’échéance en retard.

La formation de l’agent de crédit en microfinance a  pour objet de développer les compétences techniques et comportementales de l’agent de crédit dans le rapport avec les clients, dans l’aptitude à négocier y compris dans des situations délicates.

Un exemple :

La journée de Gloria – agent de crédit –

Une journée dans la vie de Gloria -agent de crédit –

L’arrivée le matin au bureau

J’arrive vers 8h30 à mon bureau, je m’installe rapidement et immédiatement j’allume mon ordinateur pour avoir connaissance de mes débiteurs, c’est-à-dire les comptes qui sont en situation négative du fait de l’échéance de crédit.

Mes débiteurs

Comme tous les agents de crédit, le premier travail consiste à traiter ses débiteurs. Aujourd’hui j’ai 8 clients dans cette situation, je vais commencer par les appeler pour savoir ce qui se passe. J’ai tout de même une inquiétude pour Mme Claude qui est dans en situation irrégulière depuis 4 jours. Pour elle je vais passer la voir tout à l’heure au marché.

La pause-café

Nous avons l’habitude, mes collègues et moi, de nous retrouver pour prendre un café à 9h. C’est l’occasion de discuter entre nous, de confronter nos points de vue. Nous parlons souvent de nos familles, de notre week-end mais aussi de politique. Les hommes aiment commenter les résultats sportifs du week-end. Nous parlons aussi de nos objectifs et de la   pression que cela nous met. Et puis bien sur nous parlons des difficultés avec les clients, de ceux qui ont « disparus » afin de se soustraire à leurs obligations de remboursement. La pause-café ne dure normalement qu’une dizaine de minutes, mais je reconnais que parfois elle est un peu plus longue, tant nous aimons ce temps de convivialité.

Mes dossiers

Quand je rentre au bureau, je m’occupe de classer mes documents. Le classement rigoureux des pièces justificatives est un élément fondamental de mon organisation. Quand vous regardez mon bureau, il n’y a jamais un papier à trainer.

Ensuite j’attaque la relecture des dossiers de demande de crédit que j’ai traité la veille. Je vais les présenter à mon chef d’agence en fin de journée et je veux absolument pouvoir argumenter mes dossiers. En effet il m’arrive souvent de dire non à une demande de crédit par un client, mais quand j’ouvre le document « demande de crédit » c’est qu’à mon avis le dossier est recevable, c’est-à-dire que je suis quasi certaine qu’il sera correctement remboursé par l’emprunteur.

La réunion de 11 h

Tous les lundis matins nous avons une réunion des commerciaux avec notre chef d’agence.

Cette réunion est l’occasion de faire le point sur la conquête et sur nos objectifs. La semaine passée, j’avais à l’agenda de rencontrer 4 prospects parmi les TPE du marché. J’ai rempli mon contrat. Certains collègues sont en retard et le chef d’agence leur demande de compenser cette semaine pour que l’agence remplisse intégralement ses objectifs.

Je m’agace souvent des objectifs, nous avons l’impression que les objectifs nous sont rappelés sans cesse. Bon sang le chef d’agence passe beaucoup de temps à tenir les statistiques sur un tableau Excel et on ne nous lâche pas. Pourtant je veux être moi-même chef d’agence dès que cela sera possible. Et je sais qu’à ce moment se sera moi qui mettrai la pression sur les collègues pour qu’ils fassent leurs objectifs.

Il est maintenant midi et le chef d’agence nous dit qu’il a apporté deux bouteilles de jus de mangue préparées par son épouse. Nous trinquons et l’atmosphère est plus légère. Je retourne manger chez moi, c’est à 5 minutes de l’agence.

Mme Claude

Mme Claude est l’emprunteuse en retard. Je passe la voir sur son stand au marché. Elle est dans son stand, assise, son téléphone à la main en train de taper un message. Elle ne m’a pas vu arriver. Elle ne s’occupe donc pas de son stand. Cela m’agace et d’emblée je lui fais la réflexion : « comment veux-tu vendre, si tu n’as pas une attitude d’accueil de ta clientèle ? ». Elle m’explique qu’elle a des difficultés avec les frais de scolarité à payer, son loyer qui est en retard et bien sur elle me parle de l’augmentation du prix du riz. Je lui demande ce qu’elle a en caisse et combien elle peut rembourser tout de suite. Elle me donne 50 % de ce qu’elle devait, je lui fais un reçu et je donnerai l’argent au caissier de l’agence dès mon arrivée au bureau.

Les rendez-vous de l’après midi

De 15 h à 17 h j’ai 3 rendez-vous aujourd’hui. Les rendez-vous ont été pris par l’agent d’accueil et sont mis sur mon agenda Google. Le premier est un menuisier qui veut acquérir un rabot. Il n’est pas endetté, nous remplissons le dossier. Je note toutes ses réponses aux questions (il y en a 84 dans notre microfinance) sur l’ordinateur. C’est un très bon dossier.

Les deux suivants sont des femmes du marché et je vais accepter de créer des demandes de crédit. Je conviens d’aller les voir demain matin sur leur lieu de travail pour compter leur fonds de roulement.

17 h30 La rencontre avec mon chef d’agence

Je présente à mon chef d’agence les dossiers d’hier qui me semblent de bonne qualité. J’explique rapidement chaque dossier et en quoi je pense qu’ils rapporteront de l’argent à notre agence. J’explique en particulier comment j’i perçu l’intention de bien rembourser chez les candidats à l’emprunt et que leurs projets de financements sont tout à fait conformes à notre ciblage de clientèle.

Le chef accepte mes dossiers et met sa signature. Demain il les transmettra au service engagements du siège.

18 h journée terminée, je rentre à la maison.

Je rentre à la maison, je pense que mon mari, Alex, sera rentré. Bon après je m’occuperai avec lui de faire réciter les leçons des enfants puis de préparer le repas. Mais honnêtement j’aime ma vie et toutes les rencontres qu’elle me permet.

Retrouver tous les détails de notre formation :

Le parcours de formation de l’agent de crédit

L’école de la microfinance propose une formation au métier d’agent de crédit en microfinance

L’objectif de cette formation est de développer la méthode et la rigueur pour l’instruction  d’un dossier crédit – particuliers ou entreprises –  et d’apprendre à  analyser les risques inhérents à l’activité de crédit.

La formation sur 5 jours en présentiel est totalement axée sur l’exercice du métier d’agent de crédit et comprend de nombreuses études de cas.

1          L’agent de crédit

2          Recevoir le client, ouvrir le compte, proposer un crédit à court terme

3          Développer la clientèle

4          L’éducation financière pour les emprunteurs

5          La finance inclusive

6          L’analyse du dossier crédit entreprise  individuelle en agence

7          Compréhension de la comptabilité permettant d’apprécier la rentabilité de son activité

8          La meso-finance

9          Le recouvrement

10        Mieux vendre

L’école de la microfinance a obtenu la certification qualité Qualiopi pour la qualité de ses prestations.

Lien vers la formation « le parcours de formation de l’agent de crédit »

La formation de l’agent de crédit

L’ÉCOLE DE LA MICRO-FINANCE est un organisme de formation français spécialisé dans l’enseignement des métiers de la microfinance.

Il est indispensable, pour faire fonctionner correctement une institution de microfinance , de disposer d’un personnel compétent, de cadres et d’administrateurs  qualifiés, capables de gérer les programmes de façon professionnelle.

L’école de la microfinance a été créée par des professionnels de la banque et de la microfinance, dans le but de  professionnaliser  les acteurs du secteur .

L’école de la microfinance est aujourd’hui l’un des principaux organismes  en matière de formations aux métiers de la microfinance dans les pays francophones.

catalogue de formation de l’école de la microfinance

http://www.ecole-de-la-microfinance.com/programmes-formations-en-microfinance/

L’école de la microfinance  propose :

• Des actions d’adaptation et de développement des compétences des salariés ;
• Des actions d’acquisition, d’entretien ou de perfectionnement des connaissances.

Les actions menées  sont destinées aux salariés des institutions de micro finance dans le but de leur permettre d’assurer leurs fonctions professionnelles, de développer leurs capacités d’adaptation pour accompagner leurs évolutions professionnelles et les changements dans la pratique de leurs activités.

Liens vers les différentes formations enseignées à l’école de la microfinance :

MF 200 : LES FONDAMENTAUX DE LA MICROFINANCE

MF 201 : GESTION AU QUOTIDIEN D’UNE AGENCE DE MICROFINANCE

MF202 : FORMATION DES COMMERCIAUX D’UNE AGENCE DE MICROFINANCE

MF 300 : ANALYSE FINANCIÈRE D’UNE INSTITUTION DE MICROFINANCE

MF 303 : FORMATION DES CONTRÔLEURS DE GESTION EN MICROFINANCE

MF 305 : COMPTABILITÉ D’UNE INSTITUTION DE MICROFINANCE

MF 401: LA GESTION DES RISQUES EN MICROFINANCE

MF 404 : LE CONTRÔLE INTERNE DANS LES ÉTABLISSEMENTS DE MICROFINANCE

MF 405 : AUDIT INTERNE EN MICROFINANCE

MF 503 : GOUVERNANCE ET STRATÉGIES EN MICROFINANCE

MF 505 : LE MARKETING EN MICROFINANCE

MF 604 : LE PARCOURS DE FORMATION DU CHEF D’AGENCE

MF 605 : LE PARCOURS DU DIRIGEANT D’UN ÉTABLISSEMENT DE MICROFINANCE

MF 610 : LE PARCOURS DE FORMATION DE L’AGENT DE CRÉDIT

MF 621 : L’ACCOMPAGNEMENT DE LA PETITE ENTREPRISE

MF 622 : FORMATION DE FORMATEUR EN ÉDUCATION FINANCIÈRE

MF 714 : LES RESSOURCES HUMAINES DANS LES MICROFINANCES

Le parcours de formation de l’agent de crédit

L’agent de crédit

L’agent de crédit est au contact du client : il lui explique les conditions d’octroi, les garanties qu’il doit prendre, il fait l’enquête de terrain, monte un dossier et ensuite s’occupe du recouvrement des échéances.

Pour que tout se passe bien il lui faut être centré sur les besoins du client et offre un service de qualité.

L’agent de crédit est également un administratif qui doit rassembler tous les documents nécessaires pour que son client obtienne le crédit dans le respect de procédures.

Il se rend sur le terrain, visite le logement et le lieu de travail pour valider les informations du client.

Une fois le crédit en place, il continue à suivre le client dans le cadre de son examen du risque et en  cas de difficulté, retards, problèmes de recouvrement, il intervient auprès du client pour obtenir les remboursements dus.

Raison d’être de la formation :

Agent de crédit est un métier qui demande des connaissances spécifiques commerciales, juridiques, de savoir monter un dossier de la façon la plus rigoureuse puis gérer la relation client selon les bonnes pratiques en microfinance.

Les meilleurs agents de crédit devront aussi évoluer dans leurs structures soit vers des postes de superviseurs de crédit soit vers le poste de Directeur d’agence soit encore vers les autres postes qu’offrent les établissements de microfinance.

 Le programme de la formation sur 2 semaines complètes.

1. L’agent de crédit
2. Les aspects sociaux de la microfinance
3. La finance inclusive
4. L’organisation d’une agence
5. Développer la clientèle
6. L’éducation financière pour les emprunteurs
7. La première rencontre avec le chef d’entreprise
8. L’analyse du dossier crédit entreprise individuelle en agence
9. Les crédits aux salariés
10. Les garanties
11. Situation de conseil vente placement
12. Mieux vendre
13. Les techniques de ventes
14. La meso-finance
15. le diagnostic de l’entreprise
16. La concurrence
17. Le recouvrement
18. La réglementation

Pour plus de précision sur la formation de l’agent de crédit :

Merci de cliquer sur le lien ci-après :

FORMATION DE L’AGENT DE CRÉDIT EN MICROFINANCE