L'école de la microfinance
AGENT DE CRÉDIT EN MICROFINANCE
1. Qu’est ce qu’un agent de crédit
En relation avec le client, l’agent crédit s’entretient avec lui, lui explique le crédit, ses caractéristiques et modalités de fonctionnement ainsi que les documents requis pour constituer un dossier de demande de crédit.
L’agent de crédit prépare le dossier crédit puis soumet le dossier de l’emprunteur au superviseur crédit pour validation et recommandations
L’agent de crédit est centré sur client et lui offre un service personnalisé remplissant les standards de qualité.
La tâche de l’agent de crédit consiste à évaluer l’intérêt du crédit pour l’emprunteur et sa capacité ensuite à rembourser ce crédit. Pour ce faire il analyse les documents présentés par les clients, pour un particulier les bulletins de salaire, les revenus, la stabilité de l’emploi… et pour une entreprise il analyse les états financiers, les antécédents de crédit, les biens possédés, les dettes actuelles
L’agent de crédit est qualifié pour évaluer la solvabilité des particuliers ou des entreprises.
L’agent de crédit approuve ou rejette les demandes de prêt en fonction de la politique crédit de son établissement de microfinance.
Il saisit les données permettant le credit scoring,
Il procède à des vérifications de terrain pour valider les informations du client.
L’agent de crédit a une importante activité administrative.
Administratif l’agent de crédit constitue le dossier en rassemblant les documents selon la procédure et dans le respect d’une check-list support de l’opération.
Il met à jour le dossier client en cas de changement de statut financier, personnel ou professionnel. Il s’assure de l’éligibilité du client, sur la base de son profil, de ses capacités de remboursement et détermine les garanties qui seront nécessaires.
Il procède à l’évaluation des garanties et à leur enregistrement pour avoir ainsi une force juridique.
L’agent de crédit gère un portefeuille et surveille le bon remboursement des prêts
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Un agent de crédit gère un portefeuille de crédits.
En cas de difficulté, impayés, problèmes de recouvrement, il intervient auprès du client pour obtenir les remboursements dus.
L’agent de crédit tente une négociation amiable avec les clients pour restructurer ou modifier leurs prêts, mais il peut aussi engager des procédures judiciaires pour recouvrer la dette si nécessaire.
2 Comment on devient agent de crédit
Les agents de crédit sont des professionnels qui évaluent la solvabilité des particuliers ou des entreprises et décident de leur accorder des prêts ou d’autres formes de crédit
Pour avoir cette responsabilité, leur employeur va exiger certaines compétences :
- Rigueur et honnêteté
- Aptitudes à l’écoute et à la négociation
- Bonnes connaissances en analyse financière et des risques.
- Sens du relationnel
- Pédagogie pour bien expliquer au client ce à quoi il s’engage
- Aptitudes à gérer un portefeuille de prêts
- Négociation et autorité quand il faut relancer les clients défaillants
LA FORMATION DE L’AGENT DE CREDIT EN MICROFINANCE
Une formation est indispensable pour devenir un agent de crédit dans une agence de microfinance.
Cette formation permet d’acquérir les connaissances pour la sélection des dossiers, pour bien monter un dossier de crédit, procéder aux vérifications sur le terrain ou encore savoir estimer les garanties.
Aux fonctions de conseils (choix du type de crédit adapté à la clientèle…) s’associent nécessairement des tâches importantes et diversifiés de gestion administrative, (suivi des mises en place, suivi des prêts, suivi des retards…).
Pour un agent de crédit il faut maitriser l’étude du risque en secteur informel,
L’Ecole de la Microfinance est certifiée QUALIOPI depuis 2021
Un SFD doit gagner de l’argent pour se pérenniser et se développer
Un établissement de microfinance est une entreprise et comme toute entreprise, elle ne peut se développer qu’en gagnant de l’argent.
Quand la microfinance gagne de l’argent, elle peut réinvestir cet argent dans le SFD et ainsi se développer.
Pour améliorer la rentabilité des établissements de microfinance, la formation professionnelle des dirigeants et des cadres est un investissement rentable et durable Les bénéfices des formations sont visibles très rapidement et permettent de travailler plus efficacement.
Les besoins de formation pour le développement des microfinances sont très nombreux : le renforcement de la gestion financière, la qualification des cadres, les compétences en informatique, la formation de véritables directeurs d’agences de microfinance pour le développement du réseau d’agences, la conception de produits bien adaptés à la clientèle…
Renforcer les compétences en gestion des institutions de microfinance
La formation professionnelle en microfinance est un levier essentiel de développement économique et social des SFD
La mission de l’école de la microfinance est d’accompagner via des formations les établissements de microfinance en leur apportant les outils de gestion indispensables et des logiques managériales.
Quelles sont les difficultés courantes des Établissements de microfinance ?
La croissance du PAR 30 et des impayés
Cette situation va nécessairement avoir des répercussions financières et juridiques sur l’institution de microfinance et cela peut même mettre en danger sa survie.
Le risque de liquidité
Le non respect des normes prudentielles
Les microfinances en difficulté sont incapables de présenter des ratios prudentiels satisfaisants.
La solvabilité
La liquidité
La division et la limitation des risques
La couverture des emplois à moyen et long terme par des ressources stables
La couverture des immobilisations par des fonds propres prudentiels
La limitation des opérations autres que les activités d’épargne et de crédit
Les fraudes
Les fraudes sont extrêmement courantes dans les établissements de microfinance ce qui exige pour décourager les fraudeurs de mettre en place un contrôle interne rigoureux.
Le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme
Les délinquants pensent que les microfinances sont moins rigoureuses dans leurs contrôle et tentent de blanchir leur argent sale.
Il y a des risques très forts pour les établissements en acceptant cet argent qui peuvent aller jusqu’au retrait d’agrément et des sanctions pénales très graves pour ceux qui ont favorisés le blanchiment en qualité de complice.
Que peut apporter l’école de la microfinance
Les programmes de formation proposés par l’école de la microfinance ont pour objet le renforcement des compétences afin que chacun soit plus performant à son poste.
Nos formations aident les cadres de la microfinance à être plus organisés, à être plus efficaces.
Investir dans le renforcement de compétence de vos équipes c’est gagner en efficacité et en pertinence et ce à court terme comme à long terme.
Des formations pour aider à la performance
Le parcours du dirigeant d’un établissement de microfinance
Gouvernance et stratégies en microfinance
La formation ressources humaines dans les microfinances
L’audit interne en microfinance
Le contrôle interne en microfinance
La gestion des risques en microfinance
Contrôle de gestion des institutions de microfinance
Analyse financière d’une institution de microfinance
Les fondamentaux de la microfinance
Gestion au quotidien d’une agence de microfinance
Formation des commerciaux d’une agence de microfinance
Comptabilité et analyse financière d’une institution de microfinance
Comptabilité d’une institution de microfinance
La formation de l’agent de crédit
La formation du chef d’agence en microfinance