Formation Parcours Chef d'agence en microfinance - formation organisée à COTONOU

 Responsable d’agence de microfinance H/F

Le poste de responsable d’agence en microfinance

Dans un établissement de microfinance, le responsable de l’agence est la clé de voute du bon fonctionnement de son agence. Il est chargé de superviser et de coordonner les opérations de l’agence dans le cadre de la politique commerciale de la banque et de la réglementation de la microfinance.

D’après un rapport de la COBAC (Afrique Centrale) , « le défi majeur est celui d’encadrer la croissance de la microfinance , qui s’accompagne d’un nombre élevé de faiblesses recensées au niveau des établissements de Microfinance en activité (problèmes de gouvernance, gestion des risques inadaptée, absence de contrôle interne, capacité faible des acteurs, méconnaissance des dispositions règlementaires, etc.) »

Mission générale du poste de responsable d’agence en microfinance

• Il assure le développement, l’animation et la gestion de l’agence sous la responsabilité d’un directeur régional ou d’un directeur du Réseau.
• En fonction de critères liés à la localisation, à la compétence du Chef d’Agence, il bénéficie de délégations plus ou moins larges.
• Il est porteur et promoteur des valeurs spécifiques de l’établissement de microfinance.

Activités principales

Développement commercial

• Contribuer au développement et à la rentabilité de l’agence en participant à des actions promotionnelles au côté de son équipe.
• Développer et fidéliser la relation client
• Gérer et développer son propre portefeuille de clients
• Contribuer à l’amélioration de la qualité des portefeuilles

 Suivi des objectifs et de la rentabilité de l’agence de microfinance

• Suivre les aspects comptables de l’agence de microfinance
• Proposer les objectifs annuels à sa direction
• Suivre les résultats et objectifs commerciaux de l’agence
• Rendre compte régulièrement à sa direction de rattachement des performances et  du développement de l’activité.

 Risques et contrôle interne

• Agir et décider dans le cadre de ses délégations
• Contrôler l’activité de l’agence
• Valider les dossiers envoyés aux engagements
• Suivre les risques de l’agence et mener des actions appropriées pour les limiter ou les résoudre.
• Apporter une culture RISQUE au sein de l’agence
• S’assure de la fiabilité des aspects matériels de l’agence (trésorerie, achats, sécurité…)
• S’assurer du bon respect des consignes en matière de cyber sécurité

Management

• Planifier, organiser, coordonner les activités de l’agence
• Assurer le coaching régulier de  son équipe et accompagne les membres de son équipe
• Assurer les entretiens d’appréciation de son équipe en fonction de la délégation reçue
• Appliquer et faire appliquer la méthode commerciale préconisée par l’Institution de microfinance.

Stratégie de développement de l’agence

• Représenter localement l’institution de microfinance en particulier lors des évènements locaux
• Participer à des actions de formation à l’éducation financière
• Faire connaitre l’institution localement par des interventions de formation ou d’éducation dans tous les milieux (lycées, marchés, groupes…) dans le périmètre géographique de présence de l’agence.

Missions transversales

• Le responsable d’agence peut se voir confier des missions transversales dans les domaines du développement de l’institution de microfinance, de l’amélioration de procédures internes, du développement commercial  ou encore du contrôle interne.

Vie institutionnelle (pour les établissements mutualistes)

• Participer aux réunions de Conseil de sa caisse pour les institutions ayant la forme mutualiste
• Rendre compte à sa hiérarchie des réflexions du Conseil ou des   associations  d’emprunteurs
• Participer à l’organisation de l’AG en lien avec son supérieur hiérarchique.

Profil / Compétences requises pour un chef d’agence

 Connaissances et compétences techniques que doit posséder un chef d’agence de microfinance

• Dispose de solides connaissances économiques, juridiques, financières et en microfinance
• Maitrise la stratégie, le fonctionnement et l’organisation d’une institution de microfinance
• Connait les produits de la microfinance
• Maitrise les techniques de vents et de prospection
• Connait le marketing : ciblage, analyse des besoins de la clientèle, environnement, offre de la concurrence
• Possède les techniques d’animation, d’organisation et de communication
• Maitrise  la réglementation de la microfinance mais aussi du droit du travail et toutes réglementations s’appliquant aux agences.
• Maitrise les outils informatiques
• Domine les techniques de sécurité des personnes et des biens
• Maitrise  la gestion du risque
• Connaitre la Prévention contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LAB-FT).

 Savoir-être  et  savoir-faire du chef d’agence de microfinance

• Savoir organiser, gérer le temps de travail, répartir les tâches
• Savoir motiver les collaborateurs et l’équipe
• Savoir contrôler
• Faire preuve d’initiative et de leadership
• Faire preuve de capacités relationnelles
• Aimer communiquer
• Savoir conduire un entretien commercial
• Savoir comprendre les besoins exprimés par les clients
• Savoir rendre compte de son activité.

La formation pour des responsables d’agences de microfinance proposée par l’école de la microfinance à COTONOU

Lien vers la formation « Le parcours de formation du Chef d’agence »

http://www.ecole-de-la-microfinance.com/formations-en-banque-et-en-microfinance/le-parcours-de-formation-du-chef-dagence/

Le(la) responsable d’agence en microfinance a un profil de chef d’entreprise : c’est à la fois un financier, un commercial, un gestionnaire et un manager. La formation proposée par l’école de la microfinance permet d’apporter aux stagiaires la connaissance de toutes les activités d’une microfinance et de faire comprendre aux futurs chefs d’agences de microfinance toutes les responsabilités qu’ils devront assumées.

La formation vise  à développer les compétences techniques de gestion et d’organisation d’agence mais aussi à développer des compétences en matière de gestion des ressources humaines à l’aide de méthodes et d’outils de communication et de management en prenant en compte la dimension comportementale liée à ce métier.

3 La formation « Le parcours de formation du Directeur d’agence en microfinance » est très concrète avec de multiples exemples. Elle a pour objet d’apprendre à  piloter et à développer l’activité de leur agence.

4 La formation est animée par L’école de la microfinance de Nantes (France) en collaboration avec des praticiens béninois ayant une bonne expertise en microfinance.

La formation en banque ou en microfinance:         un investissement qui rapporte.

Les choix budgétaires sont réalisés en fonction du retour attendu sur les investissements.

La formation entre dans ce cadre : il y a un investissement pour un besoin donné et on peut mesurer les résultats :

Pour l’école de la banque et de la microfinance, l’analyse de l’efficacité économique de la formation se fait par la mesure du degré de contribution au PNB – Produit Net Bancaire.

Les banques et les établissements de microfinance doivent prendre conscience que la formation de leurs cadres et dirigeants est le nerf de la guerre.

Les meilleures banques et établissements de microfinance se développent dans les activités liées à l’intelligence, aux services, au marketing;

Les immenses mutations en cours pour les banques et les établissements de microfinance nécessitent d’adapter le personnel aux techniques de pointe, de coller à l’innovation, au progrès technique, d’anticiper les évolutions.

Les marchés évoluent aussi : les défis d’aujourd’hui sont de savoir accompagner les entreprises TPE / PME pour soutenir leur croissance, leur apprendre   à se transformer en partant directement des besoins du terrain.

Les banques et la mesofinance sont en première ligne pour permettre aux PME de jouer un rôle majeur dans la croissance,  en termes d’emplois et de création de richesses.

Professionnaliser les banques et les établissements de microfinance

L’évolution des métiers bancaires a accru le besoin d’expertise : pour les banques et les établissements de microfinance, la formation est un enjeu crucial. Dans une situation de concurrence vive, la fidélisation des clients est vitale et passe par la proximité relationnelle avec les banques et donc par la qualité des conseillers.

La formation permet l’adaptation du personnel des banques à l’innovation technologique et organisationnelle, au développement de  services complexes et la vente de produits plus sophistiqués .

L’école de la banque et de la microfinance dispose des outils pédagogiques qui permettent d’individualiser les formations tout en stimulant la motivation et l’implication des collaborateurs.

L’école de la banque et de la microfinance propose au personnel des banques des stages intensifs courts (5à 10 jours)  méthodiquement constitués pour professionnaliser les salariés et administrateurs  des banques et des microfinances sur tel ou tel métier de la banque.

L’expertise de l’école de la banque et de la microfinance :

• Gouvernance et stratégies de la banque et de la microfinance
• Audit et contrôle en banque et en microfinance
• Analyse financière d’une banque ou d’une microfinance
• Le contrôle de gestion en banque et en microfinance
• L’établissement et le suivi du budget de la banque et de la microfinance
• L’établissement du tableau de bord de la banque ou de la microfinance
• Le marketing en banque et en microfinance
• L’établissement de la cartographe des risques en banque et en microfinance
• Le risque de crédit
• Chargé de clientèle particuliers
• Chargé de clientèle entreprises
• Comptabilité bancaire.
• La gestion des ressources humaines en banque et en microfinance

L’école de la banque et de la microfinance est un organisme de formation continue pour les professionnels du secteur de la finance.

L’école de la banque et de la microfinance est un acteur majeur de la formation au service de l’entrepreneuriat et du développement économique et social.

« L’école de la microfinance a pour objectif de former les professionnels de la banque et de la microfinance :

• Les dirigeants – gouvernance, stratégies, marketing, réglementation, savoir faire et savoir être.
• Les élus en particulier dans les établissements de microfinance  de type mutualiste
• Les employés salariés (les commerciaux, les agents de crédit, les responsables des risques, les contrôleurs de gestion, les responsables de ressources humaines, les comptables de la banque et de la microfinance, les contrôleurs et auditeurs internes, …)
• Les formateurs à travers nos stages formation de formateurs en éducation financière.
• Les inspecteurs des banques centrales en charge de missions de contrôles dans les microfinances ainsi que les agents du ministère des finances en charge du secteur).

 Ce qui distingue « l’école de la banque et de la microfinance » des autres organismes de formation en microfinance ?

L’école de la microfinance présente un caractère unique au sein des organismes de formation en banque et en microfinance par le fait qu’elle a été créée par et pour des professionnels de la banque et de la microfinance.

L’école de la banque et de la microfinance dispense ses formations en présentiel ou distanciel dans tous les pays du monde

Les formations proposées par l’école de la microfinance se présentent sous la forme de modules intensifs et courts. Les formateurs sont des professionnels de la microfinance ayant une grande expérience de terrain associée à une solide base économique et financière. Ils  mettent en commun leurs compétences pour aider à la création d’un secteur de la microfinance plus fiable pour la clientèle et plus pérenne pour les institutions.

Certaines formations en microfinance peuvent être suivies en e-learning afin de réduire les coûts de la formation.

L’école de la microfinance a obtenu la certification qualité Qualiopi pour la qualité de ses prestations.

Retrouvez toutes nos formations en banque ou en microfinance en suivant le lien ci-après :

formations en banque ou en microfinance

La formation du dirigeant d’une Institution de microfinance

L’école de la Microfinance organise à NANTES (France) des formations spécifiques pour les dirigeants des institutions de microfinance DG, DGA et membres du conseil d’Administration).

La formation est essentielle pour le dirigeant d’une institution de microfinance qui est confronté au quotidien à des domaines très divers : finance, les activités de type bancaire, le marketing, la comptabilité, la gestion, le développement commercial, le management, la stratégie…

Il est donc très important, pour le dirigeant ou futur dirigeant, de suivre une formation qui lui permettra d’acquérir des bases solides dans les domaines qu’il ne maitrise pas suffisamment.

Ces formations portent sur la direction d’une institution de microfinance, l’étude des stratégies des institutions de microfinance, la gouvernance des institutions de microfinance.

Retrouvez la fiche de présentation de notre formation en faveur des dirigeants des établissements de microfinance en cliquant sur le lien ci-après :

La formation du dirigeant d’une Institution de microfinance

Une Institution de microfinance est un établissement commercial dont le but est de vendre des crédits à sa clientèle en percevant comme rémunération les intérêts du crédit.

La clientèle de la microfinance est composée essentiellement des personnes excluent du circuit bancaire traditionnel. En effet, bien que l’offre bancaire soit sensée être librement accessible par tous, les contraintes du marché poussent les banques à segmenter celui-ci, excluant dont une partie importante de la population. C’est cette partie exclue du système bancaire qui constitue le marché de la microfinance.

(Source : Règlement No 01/02/CEMAC/UMAC/COBAC)

Le dirigeant exécutif d’une Institution de Microfinance a pour fonction  de prendre les décisions de gestion  que son personnel met en œuvre.

Un bon dirigeant  a les compétences et l’expérience qui permettent de résoudre les  problèmes prioritaires de l’institution de microfinance. Toutes les institutions n’étant  pas dans la même situation, leurs dirigeants adaptés n’auront pas des profils  identiques par exemple : en période d’expansion on recherche un dirigeant fonceur, tandis qu’en cas de difficulté de recouvrement le dirigeant performant sera celui qui saura   améliorer les taux de remboursements des crédits.

Pour prendre les bonnes décisions, le dirigeant doit disposer des informations pertinentes sur les activités de l’institution notamment au niveau de l’évaluation des risques des opérations ou encore au niveau des taux de remboursement des crédits par la clientèle.

Le savoir-faire du dirigeant

Le dirigeant dispose des compétences clés dans les domaines  de la gestion, du juridique, de la finance, du marketing, et du  contrôle de gestion
Il agit en fonction de l’intérêt de la structure qu’il dirige et a le souci  que ses décisions :

1. génèrent directement ou non   un taux de rentabilité satisfaisant
2. ne font pas prendre de risques spécifiques
3. permettent  d’assurer la pérennité de l’institution.
4. respectent la réglementation notamment les règles relatives  aux conditions d’exercice de l’activité de microfinance et la lutte contre le terrorisme et le blanchiment d’argent.

Le savoir-être du dirigeant

Le dirigeant doit faire exécuter ses instructions par le personnel à sa disposition.
le dirigeant a besoin d’un certain charisme et d’un réel sens de la communication.

Pour  parvenir à motiver ses équipes il devra :

• Fournir une explication claire des objectifs du travail demandé
• Disposer d’une capacité de jugement
• Être capable de négocier
• Répartir le travail de façon équitable en fonction des compétences de chacun
• Être attentif et avoir une bonne écoute de son personnel
• Savoir encourager par des paroles et des actes, motiver son équipe
• Savoir mobiliser toute son équipe en fonction des objectifs à atteindre
• Être capable de déléguer
• Mettre en place des contrôles pertinents condition incontournable pour obtenir de l’efficacité.
• Se montrer exemplaire

L’évaluation du dirigeant

Le dirigeant à une mission qui lui a été confiée par le Conseil d’Administration.
Il doit bien sûr être évalué par rapport à sa mission.
Une grille d’évaluation est mise en place en fonction des axes prioritaires du Conseil d’Administration comme par exemple :

• Axe des compétences techniques
• Axe d’efficacité personnelle
• Axe des performances financières obtenues
• Axe des capacités managériales
• Axe de la protection du patrimoine de l’institution
• Axe des relations humaines

L’Ecole de la Microfinance est certifiée QUALIOPI depuis 2021