L'école de la microfinance
GESTION DES RISQUES EN MICROFINANCE
GESTION DES RISQUES EN MICROFINANCE
La banque, comme l’assurance, est un métier du risque. la microfinance est aussi un métier du risque.
Le responsable des risques dans une microfinance est au cœur d’un métier de banquier. Il s’agit pour lui de sélectionner les risques que l’établissement est prêt à prendre en fonction de son appétence pour le risque .
Dans une microfinance, l’établissement est exposé aux risques de crédit, aux risques opérationnels (fraude, sécurité de l’information), au risque de change, , au risque d’image, aux risques informatiques, les risques de conformité, les risques de sanctions pour blanchiment…
Au moyen d’une cartographie des risques et d’une hiérarchisation des risques, le responsable des risques pilote le dispositif général de gestion des risques de la microfinance
Retrouvez le programme de gestion des risques en microfinance en suivant le lien ci-après
Objectifs de la formation à la gestion des risques en microfinance
L’école de la banque et de la microfinance propose aux professionnels un cours – en présentiel à Nantes ou via le e-learning – pour bien identifier les risques, savoir mesurer les risques leur impact et aussi pour savoir réduire le plus possible l’impact en résultat de ces risques :
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Identifier les principaux risques des établissements de microfinance .
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Acquérir une vue globale du processus de gestion de ces risques en microfinance.
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Savoir évaluer le poids relatif de chaque risque et son impact maximum
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Comprendre le mécanisme de la couverture du risque.
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Savoir calculer le coût du risque
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Développer une culture risque au centre de la stratégie de l'établissement de microfinance
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Programme : |
La formation se fait en 10 modules complémentaires :
1 La cartographie des risques 2 Développer une culture risque 3 Les risques de crédit en microfinance 4 Les risques externes 5 Les risques informatiques 6 Prévenir les fraudes 7 La gestion du portefeuille crédit 8 Les créances douteuses, les dépréciations, le coût du risque 9 Les forces et faiblesses d’une institution de microfinance 10 Les risques de non-conformité et les risques institutionnels |
Public cible
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La formation à la GESTION DES RISQUES EN MICROFINANCE
est destiné aux membres des conseils d’administration des institutions de microfinance, SFD, aux dirigeants, aux membres du Conseil de Surveillance, aux auditeurs internes et externes. |
Contacts : |
Monsieur Michel Hamon – Responsable Formation Tél. : +(33) 6 52 59 32 37 , E-mail : ecole.de.la.microfinance@gmail.com |
Le coût du risque : |
Le risque :On désigne par RISQUE le fait d’être exposé à une perte probable. Il est impossible de gérer le risque si on ne peut l’évaluer, le mesurer. Les institutions de Microfinance sont vulnérables aussi la maitrise de leurs risques est-elle au cœur de leurs métiers. Les compétences requises pour les métiers du risque en Microfinance sont multiples et de niveau croissant.
Le scoringLe scoring est une aide à la décision ; L’utilisation du scoring permet aux banques via l’utilisation de méthodes statistiques, de mesurer une probabilité de défaillance pour chaque entreprise. Le scoring est généralement utilisé pour la détection des risques probables dans le portefeuille de la banque.
L’approche comptable du coût du risque se fait par la constitution de provisions dès l’apparition du risque.Toutefois la couverture du risque avéré par les provisions spécifiques n’est pas identique à la perte réelle car elle résulte d’un calcul d’une perte incertaine. On parle de pertes couvertes par des provisions. Certaines pertes définitives apparaissent tandis qu’aucune provision n’avait été établie, ce sont les pertes non couvertes. Il arrive qu’un débiteur présumé défaillant du fait de ses retards rembourse son prêt alors qu’une provision avait été constituée. Dans ce cas la provision doit être annulée car elle devient sans objet. |
| Publics concernés parla formation :
Professionnels de la microfinance, Membres du Comité des Crédits Auditeurs et contrôleurs internes des établissements de microfinance (IMF-SFD). Inspecteurs de microfinance. Membres des conseils d’administrations et Conseils de surveillance Directin générale des établissements de microfinance |
Validations : |
Remise d’une attestation de formation en gestion des risques des Institutions de microfinance. |
Méthodes et outils : |
Exposés, cours et exercices. Échanges. Exposés. Travaux en sous-groupes. Mises en situation.
Remise d’un support de cours complet et documenté. |
Niveau formation en entrée : |
Niveau lll (bac + 2) |
Durée de la formation en centre : |
5 jours soit 35 heures |
Prérequis : |
Pour suivre le stage il est recommandé d’avoir de bonnes connaissances en comptabilité générale, en statistiques et connaitre la finance. |
L’Ecole de la Microfinance est certifiée QUALIOPI depuis 2021
1. Qu’est ce qu’un agent de crédit
En relation avec le client, l’agent crédit s’entretient avec lui, lui explique le crédit, ses caractéristiques et modalités de fonctionnement ainsi que les documents requis pour constituer un dossier de demande de crédit.
L’agent de crédit prépare le dossier crédit puis soumet le dossier de l’emprunteur au superviseur crédit pour validation et recommandations
L’agent de crédit est centré sur client et lui offre un service personnalisé remplissant les standards de qualité.
La tâche de l’agent de crédit consiste à évaluer l’intérêt du crédit pour l’emprunteur et sa capacité ensuite à rembourser ce crédit. Pour ce faire il analyse les documents présentés par les clients, pour un particulier les bulletins de salaire, les revenus, la stabilité de l’emploi… et pour une entreprise il analyse les états financiers, les antécédents de crédit, les biens possédés, les dettes actuelles
L’agent de crédit est qualifié pour évaluer la solvabilité des particuliers ou des entreprises.
L’agent de crédit approuve ou rejette les demandes de prêt en fonction de la politique crédit de son établissement de microfinance.
Il saisit les données permettant le credit scoring,
Il procède à des vérifications de terrain pour valider les informations du client.
L’agent de crédit a une importante activité administrative.
Administratif l’agent de crédit constitue le dossier en rassemblant les documents selon la procédure et dans le respect d’une check-list support de l’opération.
Il met à jour le dossier client en cas de changement de statut financier, personnel ou professionnel. Il s’assure de l’éligibilité du client, sur la base de son profil, de ses capacités de remboursement et détermine les garanties qui seront nécessaires.
Il procède à l’évaluation des garanties et à leur enregistrement pour avoir ainsi une force juridique.
L’agent de crédit gère un portefeuille et surveille le bon remboursement des prêts
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Un agent de crédit gère un portefeuille de crédits.
En cas de difficulté, impayés, problèmes de recouvrement, il intervient auprès du client pour obtenir les remboursements dus.
L’agent de crédit tente une négociation amiable avec les clients pour restructurer ou modifier leurs prêts, mais il peut aussi engager des procédures judiciaires pour recouvrer la dette si nécessaire.
2 Comment on devient agent de crédit
Les agents de crédit sont des professionnels qui évaluent la solvabilité des particuliers ou des entreprises et décident de leur accorder des prêts ou d’autres formes de crédit
Pour avoir cette responsabilité, leur employeur va exiger certaines compétences :
- Rigueur et honnêteté
- Aptitudes à l’écoute et à la négociation
- Bonnes connaissances en analyse financière et des risques.
- Sens du relationnel
- Pédagogie pour bien expliquer au client ce à quoi il s’engage
- Aptitudes à gérer un portefeuille de prêts
- Négociation et autorité quand il faut relancer les clients défaillants
LA FORMATION DE L’AGENT DE CREDIT EN MICROFINANCE
Une formation est indispensable pour devenir un agent de crédit dans une agence de microfinance.
Cette formation permet d’acquérir les connaissances pour la sélection des dossiers, pour bien monter un dossier de crédit, procéder aux vérifications sur le terrain ou encore savoir estimer les garanties.
Aux fonctions de conseils (choix du type de crédit adapté à la clientèle…) s’associent nécessairement des tâches importantes et diversifiés de gestion administrative, (suivi des mises en place, suivi des prêts, suivi des retards…).
Pour un agent de crédit il faut maitriser l’étude du risque en secteur informel,
L’Ecole de la Microfinance est certifiée QUALIOPI depuis 2021
FORMATION DE FORMATEURS EN ÉDUCATION FINANCIÈRE
Les établissements de microfinance et les banques consentent des prêts à des entrepreneurs et à des particuliers.
Les prêts sont généralement accordés à des entrepreneurs ou à des micro-entrepreneurs.
En Afrique comme en Europe les prêts sont destinés à créer où à consolider des entreprises, pour stimuler le tissu économique local qui permettra la croissance économique.
Pour sécuriser leurs prêts, les établissements financiers ont besoin que leurs clients améliorent leurs compétences et développent leur esprit d’entreprise.
En effets beaucoup de projets présentés ne sont pas viables en l’état et il faut pour les établissements financiers apprendre aux clients à devenir des entrepreneurs, et comprendre que la création d’activité est un processus rigoureux et qui prend du temps. ((création d’un business plan).
C’est dans ce cadre que les établissements financiers et les banques sont amenés à créer des postes de formateurs en éducation financière.
Pour les entrepreneurs il s’agit d’apprendre les fonctions de l’entreprise y compris la comptabilité. Pour les particuliers il s’agit surtout de savoir gérer le budget.
L’école de la microfinance propose une formation de formateurs en éducation financière destinée par priorité aux établissements bancaires et aux microfinances.
Retrouvez le programme de FORMATION DE FORMATEURS EN ÉDUCATION FINANCIÈRE en suivant le lien ci-après :
FORMATION DE FORMATEURS EN ÉDUCATION FINANCIÈRE
Objectifs de la formation de formateurs en éducation financière :
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La formation de formateurs permet à des professionnels des services sociaux, des banques et des établissements de microfinance d’apprendre le métier de formateur , d’apprendre à faire passer des messages, à maitriser la situation d’animation d’un groupe en formation ; Pour la formation de formateurs en éducation financière il s’agit plus spécifiquement de former des formateurs aptes à passer des messages à des apprenants adultes ayant eu peu d’instruction formelle.
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Donner aux formateurs les connaissances et des outils qui leur permettront d’organiser les formations en éducation financière.
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Acquérir les compétences clés nécessaires pour l’éducation financière.
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Apprendre à conduire une action de formation en éducation financière.
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Le programme de la formation en 10 modules
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1. Les principes de la formation pour adultes 2. Concevoir une formation (objectifs, méthodes, outils) 3. Construire un scénario pédagogique 4. Animer un groupe en formation 5. Introduction à l’éducation financière 6. L’éducation financière pour les emprunteurs 7. Sensibiliser les autoentrepreneurs à gérer prioritairement leur budget personnel 8. Ressources, dépenses et budget personnel 9. Crédit, épargne et placements des particuliers 10. Tenir une comptabilité permettant d’apprécier la rentabilité de son activité. |
Contacts : |
Monsieur Michel Hamon – Responsable Formation Tél. : 06-52-59-32-37Email : ecole.de.la.microfinance@gmail.com |
Publics concernés : |
Responsables de formation en banque et dans les établissements de microfinance.
Responsables associatifs, animateurs de services sociaux, chargé de clientèle, agent de crédit, |
Validations : |
Attestation de formation en formation de formateurs en éducation financière. |
Moyens pédagogiques : |
Exposés et nombreux exercices et cas pratiques.
Jeux de rôles : Les stagiaires réfléchissent sur le contenu des formations, les sujets qui doivent être traités en éducation financière.Ensuite, ils se consacrent aux outils pour former un groupe. Les stagiaires se répartissent en groupes pour créer une présentation sur l’un des thèmes de l’inclusion financière pour préparer des exercices à faire avec un groupe d’emprunteurs
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Durée de la formation en centre : |
5 jours soit 35 heures.
Cette formation n’est proposée qu’en présentiel |
Pré requis : |
Pour suivre le stage il est préférable d’avoir des connaissances en finances personnelles ou en micro finance.
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Commentaire : |
A l’issue des journées de formation, les formateurs seront capables de :
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Prochaine session : |
NANTES |
Précisions : |
Cette formation peut également être proposée en intra dans un établissement financier. |
Formateurs : |
Animation par des praticiens expérimentés de la pédagogie pour adultes, de la finance et de la microfinance, les formations sont fondées sur le vécu professionnel des intervenants et se déroulent dans un esprit d’échange et de partage des connaissances.
Le Centre de formation « l’école de la microfinance » est spécialisé dans les formations à destination des professionnels de la banque et de la microfinance. |