L'école de la microfinance
Banques : Identifier les projets finançables
La première règle pour le banquier c’est de connaitre son client
La présentation de l’entreprise par le chef d’entreprise
Le chef d’entreprise est venu avec un objectif précis : obtenir un financement.
Pour donner envie de financer, il doit présenter son entreprise : La description de l’ entreprise doit représenter sa vision d’entreprise, et comprend les éléments suivants : qui est le chef d’entreprise, ce qu’il offre comme produits ou services, les besoins du marché sur lequel il intervient, mais aussi sa manière de travailler et les raisons pour laquelle son entreprise est fiable.
Le demandeur présente son projet et ses atouts
- Un savoir faire en couture, un sens du commerce tout à fait évident, beaucoup de courage, Joséphine a tous les atouts nécessaires pour entreprendre une activité. Il ne lui manque que l’outil de production qu’elle ne peut acquérir faute de posséder suffisamment de capital.
- Joséphine sait parfaitement que la banque ou l’établissement de microcrédit vont demander le business plan c’est à dire une description de l’activité envisagée en indiquant qui seront les clients, les fournisseurs, les transformations… et des prévisions chiffrées et réalistes sur l’année à venir.
Le banquier collecte les informations et procède à des vérifications
En matière de banque ou de microfinance, l’analyse du risque est principalement basée sur la confiance dans la personne, la confiance dans le projet et la confiance dans l’engagement à rembourser,
Les vérifications vont consister aussi à vérifier le fonctionnement du compte bancaire, à interroger les différents fichiers nationaux tels la centrale des risques, à analyser les chances de succès du projet en le comparant avec des entreprises similaires déjà financées.
Les banques et les établissements de microfinance posent de nombreuses questions pour bien comprendre le fonctionnement de l’entreprise.
Quand votre entreprise a-t-elle été créée ? Depuis quand êtes-vous installé ?
Avez-vous été salarié dans une entreprise ayant la même activité ?
Pourquoi avez-vous voulu créer votre entreprise ?
Pouvez-vous me parler de vos premiers mois d’exploitation ? Comment cela s’est passé ?
Avant la création de votre entreprise, que faisiez-vous ?
Avez-vous fait une formation ?
Avez-vous obtenu un diplôme ?
Quelle est la saisonnalité de votre activité ?
Qui sont vos associés ? Les connaissez-vous depuis longtemps ? Avez-vous déjà eu des projets en commun avec eux ? Comment se répartit le capital de l’entreprise ? Quel seront vos rôles respectifs dans l’entreprise ?
Quelle est la forme juridique retenue pour l’entreprise ?Quel est le régime social des dirigeants ? Serez-vous a l’impôt sur revenu (BIC) ou à l’impôt sur les sociétés.
Avez-vous des salariés ou envisagez-vous d’avoir des salariés ?
Le travail réalisé avec le chargé de clientèle entreprises a consisté essentiellement à sélectionner les meilleurs projets à financer ceux qui ont le plus de chances de succès dans l’environnement économique.
C’est souvent pendant la phase d’étude avec la banque que le projet s’affine. Pour les futurs chefs d’entreprises rien ne remplace le dialogue avec l’agent de crédit
Le chargé clientèle entreprise est un bon commercial mais il lui faut aussi accompagner les chefs d’entreprises sur la partie financière de leur projet (budgets, gestion de projet, pilotage économique). Le rôle des crédit chargés d’e clientèle entreprise n’est surtout pas de délivrer un savoir livresque mais d’accompagner, stimuler, encourager les porteurs de projets.
Les questions qui se posent concernent la clientèle de l’entreprise, les fournisseurs les délais de paiement, la négociation avec les fournisseurs. Que se passe t-il si un fournisseur essentiel est défaillant ? De quels stocks l’entreprise aura t-elle besoin ?
Pour les activités de production, se pose la question du matériel de production , des investissements, du besoin de renouvellement du matériel.
identifier les projets à financer
Une fois définie la politique sélective en matière de distribution de crédits, il faudra appliquer et faire appliquer les règles.
Il est essentiel pour le chargé de clientèle de définir très clairement les projets qu’il retient de financer, de connaitre le cycle d’exploitation pour :
- Évaluer le porteur de projet et ses compétences pour porter son projet d’entreprise
- L’aider à élaborer son plan d’affaires en tenant compte de l’ensemble des paramètres
- Une fois le financement décidé, savoir accompagner le créateur de l’entreprise
- Identifier des grappes d’entreprises complémentaires qui peuvent exister en les aidant à unir leurs forces
Développer le professionnalisme des chargés de clientèle entreprise
Le métier de l’agence bancaire ou de l’établissement de microfinance c’est d’accorder des prêts aux personnes ou aux entités qui présentent les capacités de remboursement nécessaires, et les refuser aux autres.
Une bonne décision d’octroi de crédit résulte d’une part du travail de sélection qui a été fait parle conseiller clientèle entreprises et d’autre part de la compétence du ou des décideurs
Les techniques et métiers de la finance consistent à définir la politique de crédits, à savoir évaluer et gérer les risques, à savoir analyser les risques du portefeuille de crédits, )
En résumé pour sélectionner les projets qui seront financés
Quel est le profil de l’emprunteur ? quels sont les risques par rapport à l’emprunteur
Quel est le projet à financer ? Quels sont les risques par rapport au projet
Quelles sont les marges dégagées par l’activité : permettent t(elles de payer toutes les charges y compris le salaire de l’entrepreneur et les charges sociales ?
Quelle est la situation de l’emprunteur par rapport à son projet ? Peux t-on estimer la probabilité que l’entrepreneur réussisse son projet ?
L’attention la plus importante porte sur la clientèle ; Qui sont ses clients. La base de donnée des clients est-elle fidèle. Comment l’entreprise fait-elle pour trouver de nouveaux clients.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la formation :
Cliquez sur le lien vers la fiche de présentation de la formation la comptabilité d’une association :
Gestion au quotidien d’une agence de microfinance
L’Ecole de la Microfinance est certifiée QUALIOPI depuis 2021
LA FORMATION DU DIRECTEUR D’UNE AGENCE BANCAIRE
Un chef d’agence, bien formé est le pivot de la réussite d’une agence bancaire.
Recruter un chef d’agence est la préoccupation majeure des dirigeants d’une banque. Souvent on fait appel à la promotion d’un adjoint ou d’une personne ayant déjà fait ses preuves à un autre poste de la banque.
Un chef d’agence doit avoir reçu une formation complète dans un centre de formation avant de pouvoir exercer les responsabilités multiples de Chef d’Agence.
C’est le chef d’agence qui apporte son dynamisme et ses compétences commerciales qui vont dynamiser l’agence.
Les fonctions du directeur d’Agence bancaire
Le directeur d’agence bancaire est un manager : il se voit confier la direction d’une équipe de conseillers particuliers et professionnels.
Le directeur d’agence bancaire est un commercial : il met en œuvre des actions commerciale, anime les conseillers de clientèle, élargit sa base de clientèle, équipe ses clients…
Le directeur d’agence bancaire est un gestionnaire : il s’assure de la rentabilité des opérations, il forme son personnel, il vérifie la qualité du service.
Le directeur d’agence bancaire est un expert en risque :il évalue les risques des dossiers crédit dans le cadre de ses pouvoirs de décision.
Le directeur d’agence bancaire est responsable des opérations de son agence (Finance, Administration, logistique, RH, Sécurité)
Une solide formation professionnelle est indispensable pour exercer le métier de directeur d’agence bancaire.
Retrouvez le programme de la formation « LE PARCOURS DE FORMATION DU LE PARCOURS DE FORMATION DU DIRECTEUR D’UNE AGENCE BANCAIRE en suivant le lien ci-après :
Objectifs de la formation « LE PARCOURS DE FORMATION DU DIRECTEUR D’UNE AGENCE BANCAIRE »
Assurer la prise de fonction d’un poste de directeur d’agence bancaire
Savoir développer la performance commerciale du fonds de commerce de l’agence et son PNB
Maitriser les risques du point de vente, les risques de prêts mais aussi la sécurité ou encore la conformité des opérations.
Prendre en charge l’organisation et le suivi d’une équipe commerciale, et l’animation des actions de prospection et de développement de la banque.
Être capable d’agir en manager avec son équipe au quotidien et d’accompagner le développement des compétences de chacun.
Les compétences visées après la prise de fonction
Dans une agence bancaire, le directeur à un rôle de manager et un rôle de gestionnaire. Comme manager, il est chargé de développer l’activité commerciale de son agence. Il guide et anime son équipe de commerciaux et de conseillers. Il a pour mission d’atteindre les objectifs commerciaux fixés par la direction et rend régulièrement des comptes sur les performances obtenues. Il est le garant de la qualité du service proposé à la clientèle. Il est lui-même responsable du suivi d’un portefeuille de clients importants.
Le directeur d’agence est le responsable du pilotage commercial du management de son équipe, du contrôle, ainsi que de la gestion des risques. Le métier de Directeur d’Agence est l’un des plus complets et des plus complexes de la banque.
La formation situe le Directeur d’Agence comme un patron d’une équipe, ayant de nombreuses et importantes responsabilités.
La formation se fait aussi sur le comportemental du Directeur d’Agence qui doit motiver les employés et agents de crédits, accueillir ses clients, se préoccuper de limiter les risques tout en cherchant à accroître le PNB.
Les responsabilités du Directeur d’agence sont de deux ordres indissociables :
- Les unes découlent de la nature même de l’établissement bancaire qu’il dirige. Il lui faut respecter les lois et règlements en vigueur tout en ayant le souci constant de la mobilisation et de la performance de ses collaborateurs favorisant le travail participatif dans une organisation rationnelle et rigoureuse.
- Les autres découlent de la mission sociale de la banque. Le directeur doit tout mettre en œuvre pour que son agence offre, à son public , des services financiers de proximité qui permette le développement d’activités permettant ainsi de développer les très petites entreprises et les PME de la région
| Contacts : | Monsieur Michel Hamon – Responsable Formation Tél. : +(33) 6 52 59 32 37 , E-mail : ecole.de.la.microfinance@gmail.com |
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| Publics concernés : | Les directeurs d’agence de banque en prise de fonction. Les titulaires d’un diplôme bac+2 ou remplissant les conditions d’expérience professionnelle. | |||
| Validations : | Un examen est organisé à la fin de la formation. En cas de succès l’école de la microfinance délivre une attestation de formation en direction d’agence de microfinance. | |||
| Méthodes et outils : | Exposés, cours et exercices.
Echanges. Exposés. Travaux en sous-groupes. Mises en situation. Remise d’un support de cours complet et documenté. |
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| Durée de la formation en centre : | 10 jours soit 70 heures | |||
Si vous souhaitez en savoir plus sur la formation :
Cliquez sur le lien vers la fiche de présentation de la formation des directeurs d’agences dans les établissements financiers
GOUVERNANCE DES ÉTABLISSEMENTS DE MICROFINANCE
Une formation à la gouvernance d’un établissement de microfinance pour quoi faire ?
Il s’agit de donner les clés aux participants pour améliorer l’efficacité de la structure :
- Quelle vision pour notre établissement ?
- Quelle est notre mission ?
- Quelle structure pour être performant ?
- Comment obtenir un fonctionnement efficace des organes de la microfinance
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Quelle réflexion sur les choix stratégiques à conduire et les défis à relever dans le cadre de la gouvernance.
- Quels instruments de gestion nous sont indispensables ?
Quels sont les problèmes de gouvernance les plus fréquents révélés par les banques centrales ?
– Les nominations et fixations des rémunérations des directeurs Généraux sont effectuées par la maison mère sans validation du conseil d’administration
– Absence d’orientation stratégique (plan d’affaires)
– Tenue insatisfaisante des registres de procès verbaux
– Absence de suivi et de respect des décisions de la Commission Bancaire
– Non respect des conditions d’attribution et limitation des concours aux dirigeants
– Non respect des textes réglementaires relatifs à la gouvernance des établissements de crédits
– Prises de décisions fréquentes par la maison mère au détriment des Conseils d’administration
– Convention d’assistance technique indexée sur les produits d’exploitation au lieu des prestations réelles
– Procédures de crédit non validées par le Conseil d’administration
Objectifs de la formation GOUVERNANCE DES ÉTABLISSEMENTS DE MICROFINANCE (EMF):
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Apporter une base de connaissances théoriques, et pratiques sur la gouvernance
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Comprendre le concept de vision stratégique
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Réfléchir à une stratégie prudentielle de développement qui aide l’institution à remplir sa mission tout en protégeant ses actifs au cours du temps
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Pouvoir évaluer les décisions dans les institutions de microfinance par rapport à l’éthique, à l’efficacité et à la performance.
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Savoir mettre en place un dispositif de contrôle validant les choix stratégiques d’une organisation par rapport à la mission de cette organisation.
Retrouvez la fiche de formation « gouvernance de institutions de microfinance » en cliquant sur le lien ci-après :
Faire le diagnostic de la gouvernance : |
Le diagnostic de la gouvernance pour atteindre ses objectifs sociaux et financiers.La gouvernance est un processus qui vérifie que l’organisation est toujours sur la bonne voie en particulier quand l’organisation prend ses décisions importantes. Où en sommes-nous aujourd’hui ? Pour bien situer, il est fondamental de bien préciser le rôle des organes de gestion . La gouvernance désigne les modalités de prise de décision et de direction d’une organisation. Comment garantir l’efficience des actions engagées ?
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Le programme de la formation : |
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Publics concernés : |
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Validations : |
Remise d’une attestation de formation |
Méthodes et outils : |
Les modules associent des exposés méthodologiques, des études de cas, des simulations, et des exercices pratiques. |
Niveau formation en entrée : |
dirigeants et administrateurs d’établissements de microfinance |
Durée de la formation en centre : |
5 jours soit 35 heures |
Pré requis : |
Pour suivre le stage il est recommandé d’avoir de bonnes connaissances du fonctionnement des institutions de microfinance. |
Prochaine session : |
NANTES
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Contacts : |
Monsieur Michel Hamon – Responsable Formation Tél. : +(33) 6 52 59 32 37 , E-mail : ecole.de.la.microfinance@gmail.com |
Précisions sur la formation : |
Cette formation peut également être proposée :
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Formateurs : |
Animation par des praticiens expérimentés de la finance et de la microfinance, les formations sont fondées sur le vécu professionnel des intervenants et se déroulent dans un esprit d’échange et de partage des connaissances.Le Centre de formation « l’école de la microfinance » est spécialisé dans les formations à destination des professionnels de la banque et de la microfinance. |
Si vous souhaitez en savoir plus sur la formation :Retrouvez toutes les informations en suivant le lien ci-dessous :
FORMATION GOUVERNANCE ET STRATÉGIES EN MICROFINANCE
Méthodologie d’audit des IMF
Méthodologie d’audit des IMF
Ecole de la microfinance
L’école de la microfinance a obtenu la certification qualité Qualiopi pour la qualité de ses prestations.
Objectifs de la formation :
Les objectifs de la formation sont les suivants :
- Permettre aux participants de conduire une mission d’audit d’une IMF en utilisant l’approche par les risques ;
- Maîtriser la méthodologie d’audit des IMF en prenant en considération leurs aspects particuliers de fonctionnement et d’organisation ;
- Mettre en œuvre des techniques pratiques pour l’audit du portefeuille de crédits ;
- Maîtriser l’approche d’évaluation du système de contrôle interne des IMF par rapport au cadre conceptuel du contrôle interne tel qu’il est présenté dans le «COSO report» ;
- Acquérir les compétences nécessaires pour auditer les états financiers d’une IMF notamment à travers la technique de la revue analytique.
Programme de la formation :
- Analyse des particularités de fonctionnement des IMF ;
- Identification des risques inhérents aux IMF et leur impact sur la stratégie d’audit ;
- Présentation de l’approche d’audit par les risques ;
- Planification de la mission d’audit d’une IMF ;
- Evaluation du système de contrôle interne d’une IMF selon le référentiel COSO ;
- Approche d’audit du portefeuille de crédits ;
- Présentation des diligences à mettre en œuvre pour détecter les fraudes dans une IMF ;
- Audit de la performance financière d’une IMF ;
- Travaux de synthèse et méthodologie d’élaboration des rapports d’audit des IMF
Validation de la formation
Evaluation finale : certificat de l’école de la microfinance si note supérieure à 10/20 ou attestation de formation
Contact
L’école de la microfinance
contact@ecole-de-la-microfinance.com
Public concerné par la formation
- Les membres des conseils d’administration et des conseils de surveillance des IMF
- Les directeurs généraux des IMF
- Les auditeurs externes des IMF
- Les responsables du département audit interne des IMF
- Les responsables des départements risques des IMF
- Les directeurs administratifs et financiers des IMF
- Les professionnels de la microfinance qui souhaitent avoir une compréhension de la méthodologie d’audit d’une IMF
Méthodes et outils
- La formation sera animée en utilisant une approche pédagogique participative.
- Le participant aura droit à une documentation utile pour leurs missions
- Des cas pratiques et des Quizz seront proposés tout au long de la formation
- Des groupes de travail pour faciliter les échanges d’expérience et confronter les idées et les meilleures pratiques.
- Un certificat de réussite de la formation sera délivré à chaque participant ayant réussi le test d’évaluation finale
Niveau formation en entrée
- Il est obligatoire d’avoir de bonnes connaissances en banque ou en microfinance pour suivre cette formation.
- Avoir participé à des missions d’audit constitue un atout
Durée de la formation
35 heures sur 5 jours
Si vous souhaitez en savoir plus sur la formation :Retrouvez toutes les informations en suivant le lien ci-dessous :
FORMATION A L’AUDIT INTERNE EN MICROFINANCE