L'école de la microfinance
GESTION AU QUOTIDIEN D'UNE AGENCE DE BANQUE
L’ORGANISATION D’UNE AGENCE BANCAIRE
La viabilité d’une agence bancaire dépend beaucoup du dynamisme de cette structure, de la qualité de l’accueil à l’agence et au téléphone, de l’amabilité et disponibilité des interlocuteurs.
Une agence bancaire est un établissement de proximité dont l’objet principal est d’offrir des services financiers à la clientèle .
Elle est principalement composée d’une partie guichet, et d’une partie commerciale, laquelle se compose de conseillers PROFESSIONNELS et ENTREPRISES et de conseillers PARTICULIERS et d’une partie back-office.
Un directeur d’agence assure la responsabilité de l’agence, l’animation de son équipe,
Pourquoi une formation au quotidien d’une agence bancaire ?
1 Pour comprendre la vision sociale d’une agence bancaire :« Remettre des moyens de paiement aux clients, Assurer l’accessibilité de financement à ses clients, proposer des produits d’épargne adaptés aux déposants »
2 Pour connaître le traitement des dossiers clients, enregistrement des remboursements, dépôt d’épargne, la gestion des rendez-vous (aspect Back Office).
3 Pour évaluer au plan du risque les projets présentés par des particuliers, des micro-entrepreneurs, des entreprises demandeurs de crédits, à long terme (crédit habitat) ou à court terme
4 Pour comprendre la nécessité du conseil, comprendre les offres commerciales et les besoins d’informations financières des déposants comme des emprunteurs.
La partie guichet :
Le guichet est le lieu ouvert au public pour les opérations de versement et retraits, de dépôts de chèques, retrait du chéquier et de la carte bancaire.
Les salariés au guichet sont en mesure d’effectuer les tâches récurrentes et les aspects quotidiens d’une agence ; ces tâches vont de l’accueil à toutes les opérations courantes.
L’accueil des clients est particulièrement important car c’est la première impression de l’agence par le client.
Le guichet est efficace quand il est possible de diminuer le temps d’attente des clients, d’où le recours fréquent à des automates.
Petit à petit, dans certains établissements performants, la partie guichet se transforme et est remplacée par de nombreux automates qui permettent les dépôts et retraits d’espèces, le dépôt de chèques, et aux commerçants d’obtenir des rouleaux de monnaie.
Le mur d’argent que sont les automates permet l’efficacité pour la clientèle tout en conservant une personne au guichet pour les retraits chéquiers ou carte bancaire, la prise de rendez-vous…
Les conseillers professionnels et entreprises :
Les conseillers professionnels et les conseillers entreprises sont les interlocuteurs des entrepreneurs individuels (commerçants, artisans et professionnels libéraux) et des entreprises.
Les conseillers professionnels et entreprises ont une très bonne connaissance de leur client obtenue au travers des entretiens mais aussi de l’analyse des documents comptables et de traitements réalisés par informatique comme l’analyse du cotation risque.
Ils ont pour mission d’accompagner les entreprises dans leur développement, en fournissant des crédits, en ouvrant des comptes (en euros et en devises) en proposant des services tels EBICS pour les transferts de fichiers entre l’entreprise et la banque et bien d’autres services.
Les conseillers professionnels connaissent bien les entreprises et sont en mesure de comprendre le bilan comptable de l’entreprise, d’évaluer les compétences en gestion de leur client, et d’apporter des conseils avisés.
La compétence MAITRISE DU RISQUE est particulièrement important pour une chargé d’affaires entreprises. Ce sont les conseillers entreprises qui procèdent à la première analyse du dossier crédit entreprise
Les conseillers particuliers :
Les conseillers de clientèle particuliers sont des commerciaux. Ils ont un portefeuille de clients qu’ils doivent développer. Ils doivent aussi équiper leurs clients en leur proposant des produits et services bancaires comme les différentes cartes bancaires, l’assurance vie….
Les conseillers clientèle particuliers connaissent parfaitement tous les produits bancaires -carte bleue, plan d’épargne logement, Sicav, Fcp, crédit à la consommation, assurances vie, prêt immobilier, … – et sont en mesure de les présenter en expliquant à leurs clients l’intérêt de ces produits.
En matière de crédit, les conseillers particuliers peuvent expliquer les crédits à leurs clients puis monter un dossier en réunissant toutes les pièces nécessaires à la constitution du dossier.
En matière d’épargne, les conseillers particuliers après avoir bien écoutés leurs clients sur la durée d’épargne et les risques qu’ils sont prêts à prendre, proposent des produits d’épargne bien adaptés aux profils des clients.
Les conseillers particuliers sont aptes à aider leurs clients dans la gestion de leur patrimoine.
Le back-office de l’agence
Véritable « base arrière » de l’activité du réseau d’agences, il gère toutes les opérations qui découlent de la vente… (traitement des moyens de paiement, montage des dossiers de prêt, de succession ou de recouvrement…) et aide le client en cas de problème, en soutien du conseiller clientèle…
C’est au back-office que sont reçus les appels des clients et que partent les appels pour les prises de rendez-vous lors de campagnes de lancement de produits.
Le back office s’occupe des contrôles internes, de la comptabilité, de relancer quand des sommes demeurent en suspens, de la trésorerie de l’agence, de la compensation des chèques et effets…
Le chef d’agence :
Le chef d’agence est prioritairement l’animateur et le manageur de son équipe.
Toutefois son rôle ne s’arrête pas la et il a de nombreuses autres missions parmi lesquelles on peut citer :
- La conduite de la mission « Fixer les objectifs »
- La conduite de la mission « Organiser les ressources de l’agence »
- La conduite de la mission « Animer »
- La conduite de la mission « Contrôler l’activité et les résultats – Mesurer et corriger »
- La conduite de la mission « Décider » en termes de risques et de sécurité des biens et des personnes.
- La conduite de la mission « Représenter la banque »
- La conduite de la mission « Développer les compétences et les motivations de chaque collaborateur »
- Le directeur d’agence, manager « formateur »
- Le directeur d’agence, « coach » de son équipe
- La conduite du plan d’action managérial
Pour accéder à la fiche de présentation de la formation, merci de cliquer sur le lien ci-après :LE FONCTIONNEMENT D’UNE AGENCE BANCAIRE
Contacts : |
Monsieur Michel Hamon – Responsable Formation Tél. : + 33 6 52 59 32 37,Email : ecole.de.la.microfinance@gmail.com |
Publics concernés : |
Étudiants en banque ou finances. Agents de crédit des Institutions de microfinance, agents de banques ou de structures financières. |
Validations : |
Remise d’une attestation de formation en gestion au quotidien des agences bancaires. |
Méthodes et outils : |
Exposés et nombreux cas pratiques. |
Niveau formation en entrée : |
Niveau non précisé pour les professionnels des agences bancaires. |
Durée de la formation en centre : |
5 jours soit 35 heures |
Prérequis : |
Des connaissances en finance sont souhaitables. |
Prestations annexes : |
L’enseignement de l’école de la microfinance s’appuie sur un support de cours qui couvre l’ensemble du programme de l’unité d’enseignement. |
Dates et lieux : |
Inscription permanente : oui prochaine formation : NANTES Places disponibles : oui |
Si vous souhaitez en savoir plus sur la formation :
Cliquez sur le lien vers la fiche de présentation de la formation Gestion au quotidien d’une agence bancaire
L’ECOLE DE LA BANQUE A NANTES
Le parcours de formation du directeur
d’agence bancaire
formation en présentiel ou en e-learning.
| Objectifs pédagogiques | A l’issue de la formation, le stagiaire sera capable de :
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MAJ le 16/07/2021
| Programme | 1. L’utilité des banques,
2. L’organisation d’une agence 3. Le management dans mon agence 4. Développer la clientèle 5. L’épargne et la collecte des dépôts 6. La cartographie des risques 7. Le contrôle interne 8. Le recouvrement 9. Les résultats de l’agence, le budget de l’agence 10. L’analyse du dossier crédit entreprise individuelle en agence 11. La clientèle entreprises TPE / PME 12. L’analyse du dossier crédit au service des engagements 13. La sécurité des biens et des personnes 14. Prévenir les fraudes 15. faire de votre agence l’établissement de référence 16. La réglementation 17. La gestion des ressources humaines décentralisée en Agence, la motivation |
| Publics concernés : | Directeurs d’agences bancaires en prise de fonction.
Titulaires d’un diplôme bac+2 ou remplissant les conditions d’expérience professionnelle. |
| Durée en présentiel : | 70 heures sur 10 jours |
| Méthodes et outils : | Exposés, jeux de rôles, exercices et cas pratiques. |
| Validation : | Examen final : certificat de l’école de la microfinance si note supérieure à 10/20 ou attestation de formation |
| Tarif : | Frais de formation : 2750 € |
| Pré requis : | Solides connaissances en finance, gestion et comptabilité.
Pour être Directeur d’Agence il faut avoir des dispositions commerciales mais aussi de la rigueur et de l’organisation. |
| Dates et lieux du présentiel : | NANTES – dates disponibles sur le catalogue :
http://www.ecole-de-la-microfinance.com/programmes-formations-en-microfinance/ Pour toutes autres dates nous consulter. Organisation de séminaire envisageable dans d’autres villes pour la formation d’un groupe à partir de 5 participants |
Commentaire :
Le Directeur d’Agence bancaire (DA) est à la fois un véritable manager, un commercial et un gestionnaire des ressources humaines de son agence.
Le Directeur d’Agence a la responsabilité globale de l’activité de l’agence bancaire, tant sur le plan commercial que sur le plan du risque et de la conformité.
Sa tâche de manager consiste à fixer des objectifs à chaque membre de son équipe, à organiser les activités, à communiquer, à assurer le leadership, à évaluer les résultats obtenus et aussi à analyser les écarts entre la prévision et le réalisé.
En tenant compte des directives du siège, le Directeur d’Agence établit les budgets de son agence puis construit un plan d’action pour mieux équiper la clientèle existante et développer la base clients.
| Contact : | Michel Hamon – Responsable Formation Tél. : + 33 6 52 59 32 37 |
Les comptes annuels d’une entreprise se composent de trois éléments indissociables : le bilan, le compte de résultat et l’annexe.
– Le bilan décrit le patrimoine et les dettes de l’entreprise à un instant «T».
Une description précise de ce que possède et ce que doit l’entreprise.
Au bilan on calcule en particulier le fonds de roulement, le besoin de fonds de roulement et la trésorerie.
Le bilan permet de se pencher sur le financement actuel des activités, sur les besoins de financement pour le futur et donc de se pencher sur les projets de l’entreprise.
Quel sera le comportement de l’entreprise dans le futur incertain par nature. Pourra t-elle rembourser ses échéances dans une situation dégradée ?
– Le compte de résultat retrace la vie de l’entreprise pendant tout l’exercice comptable.
L’analyse du résultat permet de comprendre comment l’entreprise a obtenu son résultat
Le classement par les SIG – Soldes Intermédiaires de Gestion avec la comparaison des années précédentes permet de savoir d’o vient l’entreprise, comment évoluent les différents postes du résultat ;
On calcule en particulier l’excédent brut d’exploitation EBE ou encore la Capacité d’autofinancement (CAF) qui donnent de précieux renseignements sur la conduite de l’entreprise.
Le compte de résultat permet d’établir des budgets prévisionnels et ensuite de suivre mois par mois les agrégats en les comparant systématiquement avec les budgets.
Le compte de résultat permet d’analyser les frais de fonctionnement et la contribution de ces derniers à la croissance du Chiffre d’Affaires et aussi éventuellement à la prise de conscience qu’il existe des frais généraux qui permettent la croissance de l’entreprise et des frais généraux inutiles.
Beaucoup d’informations du tableau de bord du chef d’entreprise proviennent de l’analyse du compte de résultat.
– L’annexe donne des informations complémentaires qui permettent la compréhension des comptes.
L’annexe apporte des précisions rendant les comptes annuels plus compréhensibles, chaque fois qu’un exercice comptable prend fin. Selon le type d’annexe (classique, abrégée ou simplifiée) établi, le contenu des informations est plus ou moins détaillé.
L’annexe est nécessaire pour la compréhension des comptes car elle offre une vue plus complète et détaillée de la situation financière de l’entreprise. Elle permet aux personnes qui lisent les états financiers (comme les investisseurs, les créanciers, les actionnaires) d’avoir une compréhension précise des éléments qui composent les actifs et les passifs ainsi que le résultat de l’entreprise. C’est ainsi que la banque et les investisseurs peuvent évaluer les risques et les opportunités associés à l’entreprise.
formation en présentiel
| Objectifs pédagogiques | A l’issue de la formation, le stagiaire sera capable de :
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| Programme |
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| Méthodes et outils : | Une formation dynamique avec des exposés, des cours et des exercices d’application pour transmettre les messages clefs, acquérir les connaissances ou réaliser une synthèse.
Des groupes de travail pour faciliter les échanges d’expérience et confronter les idées et les meilleures pratiques. Il est nécessaire de disposer d’une calculatrice pour ce cours |
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| Dates et lieux du présentiel : | NANTES – dates disponibles sur le catalogue :
http://www.ecole-de-la-microfinance.com/programmes-formations-en-microfinance/ Pour toute autre date nous consulter Organisation de séminaire envisageable dans d’autres villes et/ou pays pour la formation d’un groupe à partir de 5 participants |
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| Contacts : | M. Michel Hamon – Responsable Formation Tél. : + 33 6 52 59 32 37Email : ecole.de.la.microfinance@gmail.com |
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L’école de la microfinance a obtenu la certification qualité Qualiopi pour la qualité de ses prestations.
QUALIOPI l’école de la microfinance
L’ECOLE DE LA BANQUE NANTES
LE CONTRÔLE INTERNE EN BANQUE
En présentiel ou en E-Learning
| Objectifs pédagogiques | A l’issue de la formation, le stagiaire sera capable de :
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MAJ le 10/11/2021
| Programme | 1. La cartographie des risques
2. Le contrôle interne 3. L’organisation du contrôle interne dans les banques 4. Le contrôle comptable interne 5. La sécurité des biens et des personnes 6. Prévenir les fraudes 7. Le blanchiment et le financement du terrorisme dans la banque 8. Les risques informatiques 9. Le recouvrement 10. Les créances douteuses, les dépréciations, le coût du risque |
| Publics concernés | Auditeurs de banques,
Inspecteurs de banques Contrôleurs internes Responsables du contrôle permanent Superviseurs |
| Durée en présentiel | 35 heures sur 5 jours |
| Méthodes et outils : | Exposés et nombreux exercices et cas pratiques.
L’objectif majeur de la formation au contrôle interne est de donner du professionnalisme aux contrôles en définissant l’organisation du contrôle interne et les contrôles périodiques et permanents adéquats pour limiter les risques d’erreurs, de négligences, d’irrégularités, ou de malversations. |
| Validation : | Examen final : certificat de l’école de la microfinance si note supérieure à 10/20 ou attestation de formation |
| Tarif : | Frais de formation : 1600 € |
| Pré requis : | Il est nécessaire d’avoir en préalable de bonnes connaissances en banque. |
| Dates et lieuxdu présentiel : | NANTES – dates disponibles sur le catalogue :
http://www.ecole-de-la-microfinance.com/programmes-formations-en-microfinance/ Pour toute autre date nous consulter Organisation de séminaire envisageable dans d’autres villes et/ou pays pour la formation d’un groupe à partir de 5 participants |
| Contacts : | M.Michel Hamon – Responsable Formation Tél. : + 33 6 52 59 32 37Email : ecole.de.la.microfinance@gmail.com |
Commentaire :
Le rôle du contrôle interne est de :
– vérifier la conformité des opérations, de l’organisation et des procédures internes à la réglementation en vigueur, aux normes et usages professionnels et déontologiques et aux orientations de l’organe exécutif ;
– vérifier le respect des limites fixées en matière de prise de risques, notamment pour les crédits à la clientèle et les opérations avec d’autres établissements de crédit ;
– veiller à la qualité de l’information comptable et financière, en particulier aux conditions de conservation et de disponibilité de cette information. (source COBAC)
Le système de contrôle interne fonctionne soit en continu, c’est le contrôle permanent organisé à tous les niveaux de l’institution, soit sous la forme intermittente d’audit ou d’inspections.
