Formation Parcours Chef d'agence en microfinance - formation organisée à COTONOU

 Responsable d’agence de microfinance H/F

Le poste de responsable d’agence en microfinance

Dans un établissement de microfinance, le responsable de l’agence est la clé de voute du bon fonctionnement de son agence. Il est chargé de superviser et de coordonner les opérations de l’agence dans le cadre de la politique commerciale de la banque et de la réglementation de la microfinance.

D’après un rapport de la COBAC (Afrique Centrale) , « le défi majeur est celui d’encadrer la croissance de la microfinance , qui s’accompagne d’un nombre élevé de faiblesses recensées au niveau des établissements de Microfinance en activité (problèmes de gouvernance, gestion des risques inadaptée, absence de contrôle interne, capacité faible des acteurs, méconnaissance des dispositions règlementaires, etc.) »

Mission générale du poste de responsable d’agence en microfinance

• Il assure le développement, l’animation et la gestion de l’agence sous la responsabilité d’un directeur régional ou d’un directeur du Réseau.
• En fonction de critères liés à la localisation, à la compétence du Chef d’Agence, il bénéficie de délégations plus ou moins larges.
• Il est porteur et promoteur des valeurs spécifiques de l’établissement de microfinance.

Activités principales

Développement commercial

• Contribuer au développement et à la rentabilité de l’agence en participant à des actions promotionnelles au côté de son équipe.
• Développer et fidéliser la relation client
• Gérer et développer son propre portefeuille de clients
• Contribuer à l’amélioration de la qualité des portefeuilles

 Suivi des objectifs et de la rentabilité de l’agence de microfinance

• Suivre les aspects comptables de l’agence de microfinance
• Proposer les objectifs annuels à sa direction
• Suivre les résultats et objectifs commerciaux de l’agence
• Rendre compte régulièrement à sa direction de rattachement des performances et  du développement de l’activité.

 Risques et contrôle interne

• Agir et décider dans le cadre de ses délégations
• Contrôler l’activité de l’agence
• Valider les dossiers envoyés aux engagements
• Suivre les risques de l’agence et mener des actions appropriées pour les limiter ou les résoudre.
• Apporter une culture RISQUE au sein de l’agence
• S’assure de la fiabilité des aspects matériels de l’agence (trésorerie, achats, sécurité…)
• S’assurer du bon respect des consignes en matière de cyber sécurité

Management

• Planifier, organiser, coordonner les activités de l’agence
• Assurer le coaching régulier de  son équipe et accompagne les membres de son équipe
• Assurer les entretiens d’appréciation de son équipe en fonction de la délégation reçue
• Appliquer et faire appliquer la méthode commerciale préconisée par l’Institution de microfinance.

Stratégie de développement de l’agence

• Représenter localement l’institution de microfinance en particulier lors des évènements locaux
• Participer à des actions de formation à l’éducation financière
• Faire connaitre l’institution localement par des interventions de formation ou d’éducation dans tous les milieux (lycées, marchés, groupes…) dans le périmètre géographique de présence de l’agence.

Missions transversales

• Le responsable d’agence peut se voir confier des missions transversales dans les domaines du développement de l’institution de microfinance, de l’amélioration de procédures internes, du développement commercial  ou encore du contrôle interne.

Vie institutionnelle (pour les établissements mutualistes)

• Participer aux réunions de Conseil de sa caisse pour les institutions ayant la forme mutualiste
• Rendre compte à sa hiérarchie des réflexions du Conseil ou des   associations  d’emprunteurs
• Participer à l’organisation de l’AG en lien avec son supérieur hiérarchique.

Profil / Compétences requises pour un chef d’agence

 Connaissances et compétences techniques que doit posséder un chef d’agence de microfinance

• Dispose de solides connaissances économiques, juridiques, financières et en microfinance
• Maitrise la stratégie, le fonctionnement et l’organisation d’une institution de microfinance
• Connait les produits de la microfinance
• Maitrise les techniques de vents et de prospection
• Connait le marketing : ciblage, analyse des besoins de la clientèle, environnement, offre de la concurrence
• Possède les techniques d’animation, d’organisation et de communication
• Maitrise  la réglementation de la microfinance mais aussi du droit du travail et toutes réglementations s’appliquant aux agences.
• Maitrise les outils informatiques
• Domine les techniques de sécurité des personnes et des biens
• Maitrise  la gestion du risque
• Connaitre la Prévention contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LAB-FT).

 Savoir-être  et  savoir-faire du chef d’agence de microfinance

• Savoir organiser, gérer le temps de travail, répartir les tâches
• Savoir motiver les collaborateurs et l’équipe
• Savoir contrôler
• Faire preuve d’initiative et de leadership
• Faire preuve de capacités relationnelles
• Aimer communiquer
• Savoir conduire un entretien commercial
• Savoir comprendre les besoins exprimés par les clients
• Savoir rendre compte de son activité.

La formation pour des responsables d’agences de microfinance proposée par l’école de la microfinance à COTONOU

Lien vers la formation « Le parcours de formation du Chef d’agence »

http://www.ecole-de-la-microfinance.com/formations-en-banque-et-en-microfinance/le-parcours-de-formation-du-chef-dagence/

Le(la) responsable d’agence en microfinance a un profil de chef d’entreprise : c’est à la fois un financier, un commercial, un gestionnaire et un manager. La formation proposée par l’école de la microfinance permet d’apporter aux stagiaires la connaissance de toutes les activités d’une microfinance et de faire comprendre aux futurs chefs d’agences de microfinance toutes les responsabilités qu’ils devront assumées.

La formation vise  à développer les compétences techniques de gestion et d’organisation d’agence mais aussi à développer des compétences en matière de gestion des ressources humaines à l’aide de méthodes et d’outils de communication et de management en prenant en compte la dimension comportementale liée à ce métier.

3 La formation « Le parcours de formation du Directeur d’agence en microfinance » est très concrète avec de multiples exemples. Elle a pour objet d’apprendre à  piloter et à développer l’activité de leur agence.

4 La formation est animée par L’école de la microfinance de Nantes (France) en collaboration avec des praticiens béninois ayant une bonne expertise en microfinance.

ANALYSE FINANCIERE DES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE

L’école de la microfinance de Nantes propose une formation à l’analyse financière d’un établissement de microfinance (IMF, SFD, EMF)

Cette formation convient particulièrement aux banques et organismes de garantie

La formation a pour objectif d’apporter aux participants les compétences clés en matière d’analyse financière afin de leur permettre de mieux évaluer la situation financière des SFD.

• PLAN DETAILLE DU COURS ANALYSE FINANCIERE EN 8 MODULES SUR 5 JOURNEES DE FORMATION

• Module 1   L’étude du bilan du SFD

  1. Bien comprendre le bilan du SFD pour pouvoir l’analyser
  2. Présentation du bilan d’un SFD
  3. Que doit-on voir dans le bilan d’un SFD

• Module 2   Le compte de Résultat et les SIG d’un SFD

  1. Présentation des SIG
  2. Les SIG montrent comment se forme le résultat d’un SFD
  3. Que doit-on voir dans le résultat d’un SFD

• Module 3  La grille d’analyse financière d’un SFD

  1. L’analyse du résultat via les SIG
  2. L’analyse de la structure du bilan
  3. L’analyse de la productivité

• Module 4  Le portefeuille du SFD

  1. Le portefeuille du SFD
  2. Le calcul du PAR
  3. Le suivi RISQUE du SFD

• Module 5  La performance du SFD

  1. La performance financière : signification du trépied
  2. Analyse de la productivité
  3. La croissance des agrégats.

• Module 6  L’étude de la rentabilité du SFD

  1. Quel est le rôle de la rentabilité pour un SFD ?
  2. La rentabilité globale
  3. La rentabilité par centre de profit

• Module 7  La viabilité du SFD

  1. La maitrise du financement
  2. La maitrise du risque
  3. La maitrise de la gestion

• Module 8  La gestion Actifs / Passifs – GAP

  1. Le GAP et la gestion du bilan d’un SFD
  2. Le principe fondamental de l’écoulement
  3. La sensibilité du PNI
  4. La transformation

LE PROGRAMME DE LA FORMATION A L’ANALYSE FINANCIÈRE D’UNE BANQUE OU D’UN établissement DE MICROFINANCE

La formation essentiellement pratique se fait à travers l’étude des bilans, comptes de résultat et les rapports des commissaires aux comptes.

A l’aide d’une grille d’analyse, le stagiaire apprend a identifier les forces et faiblesses de la banque ou de l’institution de microfinance.

Les résultats obtenus sont systématiquement comparés à d’autres établissements de même taille afin de bien mettre en évidence la solvabilité de l’établissement, son appétence aux risques, sa croissance, sa maitrise des frais de fonctionnement.

La grille d’analyse parfaitement méthodique- permet de déterminer les risques que prend l’établissement prêteur par rapport au financement de la banque ou de l’institution de microfinance.

Il existe de multiples raisons de procéder à l’analyse financière d’un établissement de microfinance :

1 Les administrateurs ou la direction générale souhaitent s’assurer de la rentabilité et de la solvabilité de leur entreprise

2 Pour limiter le risque, le banquier veut vérifier avant de faire un prêt à une microfinance la rentabilité de l’établissement et les éventuelles difficultés économiques.

3 Les déposants veulent s’assurer qu’ils peuvent laisser sans risque leur argent dans la microfinance

4 Un repreneur s’intéresse au niveau d’activité de l’établissement de microfinance avant de lancer son opération.

5 Un concurrent souhaite identifier les fragilités de l’établissement, sa place dans le secteur et la stratégie suivie.

6 Les futurs actionnaires veulent vérifier la performance et le potentiel de l’entreprise

7 Les salariés veulent s’assurer des perspectives économiques de leur entreprise.